Heutzutage scheint die Gründung eines Kleinunternehmens oft eine gewaltige Aufgabe zu sein. Einer der schwierigsten Aspekte bei der Vorbereitung auf die Gründung eines Unternehmens ist die Suche nach einem Gesch?ftskredit, der den Bedürfnissen und dem Zielbudget Ihres Gesch?fts entspricht. Glücklicherweise haben Online-Plattformen die traditionelle Herangehensweise von Kreditgebern an Gesch?ftskredite v?llig ver?ndert.
Wenn Sie auf der Suche nach ein kleines Unternehmen gründen Um ohne Kopfschmerzen online zu sein, sind ein paar einfache Schritte n?tig, um einen reibungslosen Weg zum Erfolg sicherzustellen.
Erste Schritte
Unabh?ngig davon, wo Sie eine Finanzierung für Ihr Unternehmen beschaffen, gibt es einige Schlüsselfaktoren, die jeder Kreditgeber bei der Bewertung Ihrer Gesch?ftsplattform für einen Kredit berücksichtigt. Einige Kreditgeber vergeben keine Kredite an Einzelunternehmer.
Gründung Ihres Unternehmens als juristische Person, wie eine LLC, kann den Zugang zu Finanzierungen erleichtern und k?nnte sogar dazu beitragen, die Voreingenommenheit der Kreditgeber zu verringern, wie eine aktuelle Studie in der schl?gt vor.
Sehen wir uns zun?chst an, worauf Kreditgeber bei der Einsch?tzung Ihrer Gesch?ftsplattform achten.
Erfüllen Sie die Voraussetzungen?
Die meisten Kreditgeber sehen gerne ein Unternehmens-Startup, das bereits seinen Erfolgswillen unter Beweis gestellt hat. Es ist m?glich, einen Gesch?ftskredit ohne Umsatz zu erhalten, aber es ist schwierig.
Kreditgeber m?chten in der Regel einen Umsatz- und Gewinnfluss sehen, aber sie k?nnen auch andere Faktoren berücksichtigen, wenn sie entscheiden, ob sie einem Startup einen Kredit gew?hren, wie zum Beispiel a
Wenn Sie bereits ein Gesch?ft bei 51视频 er?ffnet haben, werfen Sie einen Blick auf vergangene und aktuelle Verk?ufe, um den Kreditgebern einen Zeitplan für Ihre Rückzahlungsoptionen zu bieten. Kreditgeber werden Sehen Sie Ihr Kosten-Ertrags-Verh?ltnis um sicherzugehen, dass Ihr Unternehmen über das entsprechende Ertragspotenzial verfügt.
Schauen Sie sich Ihre Kredithistorie an
Ohne nennenswerte Einnahmen und Gesch?ftsdauer werden Kreditgeber in erster Linie Ihre Kreditwürdigkeit prüfen, um ihre Risiken einzusch?tzen. Der Betrag, für den Sie genehmigt werden, wird in der Regel durch Ihre pers?nliche Kreditwürdigkeit, Ihre Gesch?ftskreditwürdigkeit (falls zutreffend), Ihre Gesch?ftsdauer, Ihren Jahresumsatz und
Der Mindestkreditscore für einen Gesch?ftskredit liegt normalerweise zwischen , abh?ngig vom Kreditgeber und der Kreditart. Traditionelle Banken (etwa 680 oder mehr), w?hrend alternative Kreditgeber niedrigere Werte akzeptieren k?nnen
Natürlich sind Kreditgeber bereit, auch andere Faktoren zu berücksichtigen, darunter:
- Alter der Kredithistorie
- Anzahl abf?lliger Bemerkungen
笔ü苍办迟濒颈肠丑 Zahlungs- Ihr Verh?ltnis des genutzten Kredits
Auch wenn Ihre Kreditwürdigkeit derzeit nicht dort ist, wo sie sein sollte, sind herk?mmliche Kreditgeber m?glicherweise bereit, Ihnen mit einem angemessenen und realistischen Plan zur Verbesserung eine Chance zu geben.
Erzielt Ihr Gesch?ft Einnahmen?
Wenn Ihr Gesch?ft bereits seit einiger Zeit im Gesch?ft ist, m?chten Kreditgeber m?glicherweise Ihre Erfolgsbilanz sehen.
Normalerweise wollen Kreditgeber wissen, dass Sie ein mindestens 50,000 US-Dollar bis zum Ende Ihres zweiten Jahres. Ohne diese wird ihre Entscheidung h?chstwahrscheinlich von Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihren Sicherheiten abh?ngen.
Was haben Sie zu bieten?
Das Anbieten einer Art von Sicherheiten ist eine gro?artige M?glichkeit, die Aufmerksamkeit eines Kreditgebers zu erregen. Einige der Beliebte Formen von Sicherheiten sind H?user, Grundstücke, Fahrzeuge und potenzielle Verm?genswerte.
Wenn Sie über etwas verfügen, das der Kreditgeber als Sicherheit verwenden kann, erh?ht dies Ihre Chancen auf einen Kredit mit einem niedrigeren effektiven Jahreszins erheblich.
Warum brauchen Sie Geld?
Jeder Kreditgeber wird eine Erkl?rung verlangen über wie Sie Ihr Darlehen nutzen m?chten. Sie ben?tigen eine konkrete Sch?tzung des genauen Dollarbetrags, der zur Finanzierung Ihrer Ziele erforderlich ist.
Wenn Sie beispielsweise die Finanzierung von Betriebskosten und sonstigen Ausgaben planen, überlegen Sie, wie lange es dauern wird, diese Mittel wieder hereinzuholen.
Prüfen Sie Ihre Optionen
Du wirst es wollen mehrere Kreditgeber und Kreditm?glichkeiten prüfen bevor Sie sich für Ihre erste Option entscheiden.
Wenn Sie jedoch gründlich recherchieren, k?nnen Sie zahlreiche Finanzierungsm?glichkeiten finden, mit denen Sie Ihre Gesch?ftsziele erreichen k?nnen.
Business Kreditkarten
Kreditkarten sind ideal für kleinere Kredite wegen der festen Zinss?tze und der Flexibilit?t bei der H?he des Kreditbetrags. Spezielle Kreditkarten für Gesch?ftsausgaben helfen Ihnen auch dabei, gesch?ftliche Ausgaben von privaten Ausgaben zu unterscheiden.
Online-Kreditgeber
Dies ist oft die beste Option, wenn Sie sich entscheiden, Ihr Gesch?ft auf einem Online-Plattform wie 51视频. Mit einer guten Kreditwürdigkeit und einer etablierten Einnahmequelle k?nnten Sie einen Kredit mit einer .
Bei Online-Kreditgebern sind Sicherheiten selten erforderlich und Sie haben in kürzerer Zeit leichter Zugriff auf Ihr Geld.
Traditionelle Banken
Eine traditionelle Bank ist am oft der am schwersten zu bekommende Kredit.
Sie verlangen wahrscheinlich mindestens zwei Jahre Erfahrung in der Steigerung und Aufrechterhaltung stabiler Einnahmen, und die meisten Banken verlangen eine wesentlich h?here Kreditwürdigkeit und mehr Sicherheiten.
Eine traditionelle Bank wird jedoch h?chstwahrscheinlich auch die niedrigsten solange Sie die Voraussetzungen erfüllen.
Die einfachsten Banken, bei denen man einen Privatkredit bekommt, sind USAA und Wells Fargo. USAA gibt keine Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit bekannt, aber auf ihrer Website hei?t es, sie berücksichtigen , sodass sogar Personen mit geringer Kreditwürdigkeit m?glicherweise für einen Antrag in Frage kommen.
Mikrokreditgeber
Diese Kreditgeber arbeiten in der Regel mit kleinen Unternehmen zusammen, die neu sind oder eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Im Allgemeinen verleihen sie maximal , und sie erwarten einen detaillierten Plan für Unternehmenswachstum und Einnahmequellen.
Da diese Kreditgeber mit Kunden arbeiten, die als risikoreich gelten, ist ihr effektiver Jahreszins in der Regel h?her als bei herk?mmlichen Banken. Allerdings verlangen sie nicht immer Sicherheiten oder eine etablierte Kreditwürdigkeit.
Kredite für Kleinunternehmen (SBA)
Die SBA 7 (a) Darlehen ist das beliebteste Darlehen für Kleinunternehmen, da es eine Reihe allgemeiner Ausgaben wie Betriebskapital, Lagerbest?nde, Lohn- und Gehaltsabrechnungen, Ausrüstung und mehr abdeckt.
Zus?tzlich zur Erfüllung der numerischen Standards muss Ihr Unternehmen:
- Sei ein
für den Profit Unternehmen jeglicher Rechtsform. - Unabh?ngig im Besitz und Betrieb sein.
- Auf seinem Gebiet darf es keine nationale Vorherrschaft besitzen.
- Sie müssen sich physisch in den USA oder ihren Territorien befinden und dort t?tig sein.
SBA-Darlehen erfordern eine Anzahlung. Die Mindestanzahlung für Darlehen betr?gt 10 % für 7(a)- und 504-Darlehen, obwohl dieser Betrag je nach Cashflow und Sicherheiten eines Unternehmens variieren kann.
Beispielsweise ein schwacher Cashflow oder
Microloans
Für Kleinunternehmen ist ein Mikrokredit meist der beste Kredit.
Die Mittel k?nnen verwendet werden für Betriebskapital, Ausrüstung, Inventar oder andere übliche Gründungskosten. SBA-Mikrokredite haben in der Regel mildere Kreditanforderungen als andere Kreditgeber und konzentrieren sich auf unterversorgte Gesch?ftsinhaber wie Minderheiten, Frauen, Veteranen oder
SBA Express-Darlehen
Dieses Darlehen oder diese Kreditlinie bietet feste oder variable SBA-Darlehenszinsen sowie die Einfachster Antragsprozess, schnelle Genehmigungszeiten, flexible Konditionen und geringere Anzahlungsanforderungen als bei herk?mmlichen Krediten.
Laufzeitdarlehen
Laufzeitdarlehen z?hlen zu den g?ngigsten Formen der Unternehmensfinanzierung.
Diese Kredite k?nnen besichert oder unbesichert sein, wobei der verfügbare Betrag oft von der Kreditwürdigkeit des Unternehmens abh?ngt. Kreditnehmer erhalten im Voraus einen Pauschalbetrag, der mit Zinsen über einen
Seien Sie auf eine direkte Ansprache vorbereitet
Einer der wichtigsten Schritte bei der Sicherung eines Kredits ist die Erstellung eines detaillierten Gesch?ftsmodells für Ihr potenzielles Wachstum und Ihren Cashflow.
Kreditgeber m?chten Beweise dafür sehen, dass Sie einen erfolgreichen Plan haben und diesen auch umsetzen werden.
Bereiten Sie Ihre Dokumente vor.
Zus?tzlich zu Ihrem Gesch?ftsmodell ben?tigen Sie mehrere Gesch?ftsdokumente, um bei den meisten Kreditgebern einen Kredit zu erhalten. Dazu k?nnen geh?ren:
- Alle Steuerunterlagen für Ihr Unternehmen
- Unterlagen zur pers?nlichen Steuererkl?rung
- Jahresabschluss für Ihr Unternehmen
- Alle Rechtsdokumente, die Sie für Ihren Gesch?ftsbetrieb haben
- Planen Sie Gesch?ftsausgaben im Vergleich zu den erwarteten Einnahmen
Halten Sie diese bereit, bevor Sie Kontakt mit dem Unternehmen aufnehmen. Wenn Sie gut vorbereitet sind, wird das mehr Vertrauen und Zuversicht in Ihr Gesch?ftspotenzial wecken.
Wie lange sind Sie schon im Gesch?ft?
Wenn Sie neu bei 51视频 sind, sind Sie m?glicherweise erst seit ein paar Tagen, Wochen oder Monaten im Gesch?ft, haben aber m?glicherweise trotzdem Anspruch auf einen Gesch?ftskredit.
Kreditgeber wollen in der Regel etablierte Unternehmen mit mindestens zwei Jahre dokumentiertes Einkommen. Bei guter Kreditwürdigkeit und Sicherheiten ist dies jedoch m?glicherweise nicht erforderlich.
Wenn Sie auf dieser Online-Plattform sind und derzeit keine Sicherheiten haben, gibt es m?glicherweise Online-Kreditgeber, die dennoch bereit sind, mit Ihnen zusammenzuarbeiten. Natürlich, wenn Sie Einnahmen generiert, das ist ein guter Anfang, aber Online-Kreditgeber wissen, dass für den Aufbau Ihres Unternehmens manchmal Kredite notwendig sind.
Welche Ausgaben sind unbedingt erforderlich?
Kreditgeber m?chten sehen, was mit ihrem Geld finanziert wird.
Dies garantiert natürlich, dass ihr Geld nicht für den Kauf einer Yacht verwendet wird, sondern für die Finanzierung eines Unternehmens. Es zeigt ihnen aber auch, dass Sie in der Lage sind, allt?gliche Gesch?ftsabl?ufe zu planen und zu koordinieren.
Kommen Sie zu Ihren Kreditgebern mit einem detaillierte ?bersicht über aktuelle und geplante Gesch?ftsausgaben und welche Art von Einnahmen diese Ausgaben generieren. Dazu geh?ren die Kosten des t?glichen Gesch?ftsbetriebs sowie die Kosten für die Herstellung Ihrer Produkte und Dienstleistungen.
Also los, bewerben Sie sich!
Sie haben Zeit und Arbeit investiert, jetzt ist es an der Zeit, einen Kreditgeber zu kontaktieren. Wenn Sie sich für Online-Optionen entschieden haben, melden Sie sich mit Ihren Pl?nen in der Hand bei der von Ihnen gew?hlten Plattform an. Füllen Sie dann alle erforderlichen Formulare aus und klicken Sie abschlie?end auf die Schaltfl?che ?Senden“.
Rufen Sie bei Kreditgebern mit einem physischen Standort an und vereinbaren Sie einen Termin, kleiden Sie sich angemessen und bereiten Sie sich darauf vor, ihre Fragen sorgf?ltig zu beantworten. Auch hier gilt: Pr?sentieren Sie sich von Ihrer besten Seite, um ein gutes Verh?ltnis zu Ihren potenziellen Kreditgebern aufzubauen. Mit einem soliden Plan und ehrlichem Vertrauen in Ihren Erfolg kann Sie nichts bremsen!
Was tun, wenn Ihr Kredit abgelehnt wird?
Es kann vorkommen, dass Ihr Antrag auf einen Gesch?ftskredit abgelehnt wird. Das ist nicht ungew?hnlich. Tats?chlich, laut der 22 Prozent der Arbeitgeberfirmen wurde in den vergangenen zw?lf Monaten ein Gesch?ftskredit verweigert. Weitere 12 Prozent erhielten nur eine Teilzusage.
Wirtschaftlicher Druck und eine zunehmende
M?gliche Gründe für Ablehnungen
Zun?chst ist es am wichtigsten, herauszufinden, warum Ihr Kreditantrag abgelehnt wurde.
Ablehnungsschreiben sind h?ufig sehr allgemein gehalten und enthalten m?glicherweise nicht den genauen Grund. Der Schlüssel liegt darin, sich an den Kreditgeber zu wenden und seine genauen Bedenken zu erfahren.
Zu den h?ufigsten Ablehnungsgründen z?hlen:
- Schlechte Kreditwürdigkeit
- Zu viele Schulden
- Nicht genügend Sicherheiten
- Nicht genug Cashflow
Hohes Risiko Energiegewinnung- Schlechter Kredit
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht oder schlecht ist, k?nnen Kreditgeber daraus schlie?en, dass Sie Probleme bei der Verwaltung Ihrer Finanzen haben. Inkasso,
Die L?sung besteht darin, mit dem Wiederaufbau Ihrer Kreditwürdigkeit zu beginnen, indem Sie eine Reihe
Es ist eine allgemeine Tatsache, dass die meisten Kreditberichte falsche Informationen enthalten und die Korrektur der Ungenauigkeiten 20 Punkte oder mehr bringen kann. Aber im Wesentlichen ist das beste Mittel, Ihren Kredit aufzubauen mit
Zu viele Schulden
Kreditgeber betrachten überm??ige Schulden als Risiko, da sie zu Zahlungsausf?llen führen k?nnen. Und wenn Sie mit der Rückzahlung eines Gesch?ftskredits in Verzug geraten, kann der Kreditgeber Ihr Gesch?fts- oder Privatverm?gen beschlagnahmen.
Wenn Ihre Ablehnung auf zu hohen Schulden beruht, Sie aber über mehr Einkommen oder Sicherheiten verfügen, k?nnen Sie Ihren Kredit neu verhandeln. Sie k?nnen auch senken Sie Ihre bestehenden Schulden durch Verhandlungen mit Gl?ubigern über eine günstige
Eine weitere M?glichkeit besteht darin, Konsolidieren Sie Ihre Kredite und Zahlungen.
Nicht genügend Sicherheiten
Eine Sicherheit dient als Mittel zur Rückzahlung des Kredits, wenn Ihr Unternehmen die Zahlungen nicht mehr leisten kann. Wenn der Wert Ihres Verm?gens jedoch einen wesentlichen Teil des Kredits nicht abdeckt, kann ein Kreditgeber den Antrag ablehnen.
In diesem Fall k?nnen Sie auf ungesicherte Kredite zurückgreifen.
Nicht genug Cashflow
Kreditgeber k?nnen einen Gesch?ftskredit ablehnen, wenn Ihr Umsatzniveau die Rückzahlung des Kredits zus?tzlich zu Ihren anderen Gesch?ftsausgaben nicht unterstützt. Kreditgeber legen in der Regel den Mindestumsatz fest zwischen 100,000 und 250,000 US-Dollar.
Gleichzeitig ist die genaue H?he des Cashflows, die Kreditgeber für angemessen halten, subjektiv. Um trotz geringer Einnahmen eine Genehmigung zu erhalten, suchen Sie nach Kreditgebern mit weniger strengen Anforderungen.
Online- oder alternative Kreditgeber sind in der Regel flexibler, wenn Sie nur einen Gesch?ftskredit von 100,000 USD oder weniger suchen.
Hohes Risiko Branche
Einige Kreditgeber betrachten bestimmte Branchen als h?heres Risiko, aufgrund der Wahrscheinlichkeit eines Scheiterns oder instabiler Einnahmen. Beispielsweise k?nnen Restaurants und Immobilienunternehmen in diese Kategorie fallen. Die meisten Kreditgeber führen die ausgeschlossenen Branchen auf ihren Websites oder im Kleingedruckten des Antrags auf.
Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Ihr Unternehmen in eine
Andernfalls gibt es viele alternative Kreditgeber, die nicht denselben Branchenbeschr?nkungen unterliegen, bei denen jedoch aufgrund h?herer Zinsen und Gebühren m?glicherweise h?here Kosten anfallen.
Insgesamt:
Wenn der Grund für die Kreditverweigerung nicht sofort zu ?ndern ist, k?nnen Sie nach Kreditgebern suchen, die Ihr Unternehmen in seinem aktuellen Zustand übernehmen.
Jeder Kreditgeber stellt Anforderungen an Kreditwürdigkeit, Gesch?ftsdauer und Einkommen. Es gibt Kreditgeber mit weniger strengen Anforderungen, die Ihre Chancen auf eine Genehmigung erh?hen. In diesen F?llen müssen Sie m?glicherweise h?here Zinsen zahlen, aber eine sorgf?ltige Abw?gung dessen, was Sie sich leisten k?nnen, im Vergleich zu dem, was Sie gewinnen k?nnen, wird Ihnen die richtigen L?sungen bieten.
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