Κ?θε επιχε?ρηση αντιμετωπ?ζει προκλ?σει? στην πορε?α τη? προ? την επιτυχ?α, απ? τι? ελλε?ψει? ταμειακ?ν ρο?ν ?ω? την κλιμ?κωση για αν?πτυξη. Για του? ιδιοκτ?τε? μικρ?ν επιχειρ?σεων, αυτ? τα εμπ?δια μπορε? να αισθ?νονται συντριπτικ?, αλλ? δεν χρει?ζεται να ε?ναι.
Τα δ?νεια μικρ?ν επιχειρ?σεων μπορο?ν να προσφ?ρουν την οικονομικ? ?θηση που χρει?ζεστε, ε?τε μ?λι? ξεκιν?τε ε?τε θ?λετε να επεκτε?νετε την επιχε?ρησ? σα?. Ωστ?σο, ο δανεισμ?? χρημ?των ε?ναι μια μεγ?λη απ?φαση και το να ξ?ρει? π??, π?τε και πο? να κ?νει? α?τηση κ?νει τη διαφορ?.
Αυτ? η αν?ρτηση ιστολογ?ου θα σα? καθοδηγ?σει σε ?λα ?σα πρ?πει να γνωρ?ζετε για τι? μικρ?? επιχειρ?σει?
Ε?ναι κατ?λληλο για εσ?? ?να δ?νειο για μικρ?? επιχειρ?σει?;
Πριν υποβ?λετε α?τηση για δ?νειο, πρ?πει να καταλ?βετε ε?ν ε?ναι η σωστ? οικονομικ? κ?νηση για την επιχε?ρησ? σα?. Εν? τα δ?νεια μπορε? να ε?ναι μετασχηματιστικ?, δεν ε?ναι
Σημ?δια ?τι η επιχε?ρησ? σα? θα μπορο?σε να επωφεληθε? απ? ?να δ?νειο
Π?? ξ?ρετε ε?ν η επιχε?ρησ? σα? χρει?ζεται πραγματικ? χρηματοδ?τηση; Εδ? ε?ναι μερικ? ενδεικτικ? σημ?δια:
- Ανεπαρκ?? ταμειακ? ρο?: Δυσκολε?εστε να πληρ?νετε με συν?πεια πωλητ??, υπαλλ?λου? ? λειτουργικ? ?ξοδα;
- Ευκαιρ?ε? αν?πτυξη?: ?χετε την ευκαιρ?α να επεκτε?νετε τι? δραστηρι?τητε? ? να επενδ?σετε σε εξοπλισμ? αλλ? δεν ?χετε τα κεφ?λαια;
- Κεν? αποθεμ?των: Δεν μπορε?τε να διατηρ?σετε επαρκ?? απ?θεμα για να καλ?ψετε τη ζ?τηση των πελατ?ν, ειδικ? κατ? τι? περι?δου? αιχμ??;
- Τεχνολογικ?? αν?γκε?: Τα απαρχαιωμ?να συστ?ματα εμποδ?ζουν την επιχε?ρησ? σα?;
Ε?ν κ?ποιο απ? αυτ? ?χει απ?χηση, ?σω? ε?ναι καιρ?? να διερευν?σετε τη χρηματοδ?τηση μικρ?ν επιχειρ?σεων ω? βι?σιμο επ?μενο β?μα.
Τι πρ?πει να λ?βετε υπ?ψη πριν δανειστε?τε
Ακριβ?? ?πω? κ?θε ?λλο χρ?ο?, τα δ?νεια μικρ?ν επιχειρ?σεων πρ?πει να αποπληρωθο?ν με τ?κου?. Πριν π?ρετε ?να δ?νειο, λ?βετε υπ?ψη τα ακ?λουθα σημε?α για να βεβαιωθε?τε ?τι δεν σπαταλ?τε τα χρ?ματα:
- Σκοπ?? δανε?ου: Η προβλεπ?μενη χρ?ση των κεφαλα?ων συν?δει με του? επιχειρηματικο?? στ?χου? και τη στρατηγικ? σα?;
- Προβολ?? ταμειακ?ν ρο?ν: ?χετε ?να σταθερ? σχ?διο για την ?γκαιρη αποπληρωμ? του δανε?ου χωρ?? να θυσι?σετε τι? ταμειακ?? ρο?? για τα απαρα?τητα ?ξοδα;
- Οικονομικ? υγε?α των επιχειρ?σεων: Η τρ?χουσα οικονομικ? σα? κατ?σταση επιτρ?πει επιπλ?ον χρ?ο?; Η αν?ληψη π?ρα πολλ?ν μπορε? να οδηγ?σει σε αφερεγγυ?τητα.
Ε?ν ?χετε αμφιβολ?ε? για οποιαδ?ποτε απ? αυτ?? τι? πτυχ??, ?σω? ε?ναι συνετ? να επανεκτιμ?σετε την απ?φασ? σα? προτο? προχωρ?σετε με ?να δ?νειο μικρ?? επιχε?ρηση?.
Π?τε δεν πρ?πει να κ?νετε α?τηση για δ?νειο
Εν? τα δ?νεια μπορε? να ε?ναι συμφ?ροντα, υπ?ρχουν μερικ? σεν?ρια ?που ο δανεισμ?? μπορε? να μην ε?ναι η καλ?τερη απ?φαση:
- Ψηλ?
χρ?ο? προ? εισ?δημα αναλογ?α: Ε?ν η επιχε?ρησ? σα? ?χει υψηλ? επ?πεδα υπ?ρχοντο? χρ?ου? και περιορισμ?νε? ταμειακ?? ρο??, η αν?ληψη μεγαλ?τερου χρ?ου? θα μπορο?σε να σα? θ?σει σε κ?νδυνο. - ?λλειψη επιχειρηματικο? σχεδ?ου ? οικονομικ?ν προβλ?ψεων: Χωρ?? ?ναν σταθερ? οδικ? χ?ρτη για το π?? θα χρησιμοποι?σετε τα κεφ?λαια και θα δημιουργ?σετε ?σοδα για την αποπληρωμ? του δανε?ου, οι δανειστ?? μπορε? να το θεωρ?σουν πολ? επικ?νδυνο για να το εγκρ?νουν.
- Κακ? πιστωτικ? ιστορ?α: ?να χαμηλ? προσωπικ? ? επιχειρηματικ? πιστωτικ? σκορ μπορε? να δυσκολ?ψει την απ?κτηση δανε?ου ? να οδηγ?σει σε υψηλ?τερα επιτ?κια.
Ε?ν οποιοδ?ποτε απ? αυτ? ισχ?ει για την περ?πτωσ? σα?, ε?ναι σημαντικ? να αντιμετωπ?σετε αυτ? τα ζητ?ματα πριν επιδι?ξετε ?να δ?νειο.
Αξιολ?γηση τη? οικονομικ?? σα? υγε?α?
Πριν σκεφτε?τε ?να δ?νειο, ε?ναι σημαντικ? να εκτελ?σετε ?να οικονομικ?
- Ελ?γξτε τη μηνια?α ταμειακ? ρο? σα?, περιθ?ρια κ?ρδου? και υποχρε?σει?.
- Παρακολουθ?στε το πιστωτικ? αποτ?λεσμ? σα?. Για ορισμ?νου? δανειστ??, το να ?χουν κακ? π?στωση δεν ε?ναι α
διαπραγματευτ??, αλλ? τα δ?νεια μικρ?ν επιχειρ?σεων για κακ? π?στωση συχν? συνοδε?ονται απ? υψηλ?τερα επιτ?κια. - Δημιουργ?στε ?να επιχειρηματικ? σχ?διο που περιγρ?φει π?? θα χρησιμοποιηθε? το δ?νειο. Οι δανειστ?? ε?ναι πιο πιθαν? να εγκρ?νουν δ?νεια ?ταν οι ιδιοκτ?τε? επιχειρ?σεων επιδεικν?ουν μια σαφ? στρατηγικ? επιτυχ?α?.
Ξεκιν?ντα? με μια ισχυρ? καταν?ηση τη? οικονομικ?? σα? θ?ση? θα σα? προετοιμ?σει για μια πιο ομαλ? διαδικασ?α δανεισμο?.
Προετοιμασ?α για α?τηση δανε?ου για μικρ?? επιχειρ?σει?
στι? ΗΠΑ κυμα?νονται γ?ρω στο 50%. Για να αυξ?σετε τι? πιθαν?τητε? να εγκριθε? η α?τηση δανε?ου σα?, θα πρ?πει να κ?νετε κ?ποια προετοιμασ?α εκ των προτ?ρων.
Ακολουθο?ν ορισμ?νε? χρ?σιμε? συμβουλ?? που θα σα? καθοδηγ?σουν στη διαδικασ?α τη? α?τηση? και θα σα? προετοιμ?σουν για επιτυχ?α:
Καταν?ηση των τ?πων δανε?ων
Διαφορετικ? δ?νεια ταιρι?ζουν σε διαφορετικ?? επιχειρηματικ?? αν?γκε?. Ακολουθε? μια αν?λυση των επιλογ?ν:
- Προθεσμιακ? δ?νεια: Καλ?τερο για μεγ?λε? αγορ?? ?
μακροπρ?θεσμα επενδ?σει?. - Δ?νεια Διο?κηση? Μικρ?ν Επιχειρ?σεων:
Υποστηριζ?μενο απ? την κυβ?ρνηση δ?νεια με ευ?λικτου? ?ρου?. Ιδια?τερα επωφελ?? για τι? μικρ?? επιχειρ?σει?, συμπεριλαμβανομ?νων εκε?νων που διευθ?νονται απ? γυνα?κε?. - Πιστωτικ?? γραμμ??: Μια πιο ευ?λικτη επιλογ?, παρ?χοντα? χρ?ματα ?ταν τα χρει?ζεστε χωρ?? σταθερ? χρονοδιαγρ?μματα αποπληρωμ??.
- Δ?νεια εξοπλισμο?: Σχεδιασμ?νο για να σα? βοηθ?σει να αγορ?σετε ? να νοικι?σετε εξοπλισμ?.
- Χρηματοδ?τηση τιμολογ?ων: Ιδανικ? για επιχειρ?σει? με απλ?ρωτα τιμολ?για που χρει?ζονται πιο ?μεση ταμειακ? ρο?.
Κ?θε τ?πο? δανε?ου ?χει μοναδικο?? ?ρου? και προ?ποθ?σει?, επομ?νω? επιλ?ξτε με β?ση του? στ?χου? σα?.
Συγκ?ντρωση των απαρα?τητων εγγρ?φων
Οι δανειστ?? θα ζητ?σουν βασικ? ?γγραφα για να αξιολογ?σουν την καταλληλ?τητ? σα?. Εδ? ε?ναι τα βασικ? που θα χρειαστε?τε:
- Επιχειρηματικ?? και προσωπικ?? τραπεζικ?? καταστ?σει?
- Φορολογικ?? δηλ?σει? επιχειρ?σεων
- Αναλυτικ? επιχειρηματικ? σχ?διο
- Τρ?χουσε? καταστ?σει? κερδ?ν και ζημι?ν
- Νομικ? τεκμηρ?ωση, ?πω? ?δειε? ? ?δειε?
- Προσωπικ?? και επιχειρηματικ?? πιστωτικ?? εκθ?σει?.
Ε?ν η α?τησ? σα? δεν ε?ναι πλ?ρη?, οι δανειστ?? μπορε? να δουν το α?τημ? σα? ω?
Αξιολ?γηση ?ρων και Επιτοκ?ων Δανε?ου
Ε?ναι ε?κολο να εστι?σετε στα ποσ? των δανε?ων, αλλ? ποτ? μην παραβλ?πετε τα επιτ?κια δανε?ων για μικρ?? επιχειρ?σει?. Ακ?μη και μια μικρ? διαφορ? στα επιτ?κια μπορε? να αυξηθε? με την π?ροδο του χρ?νου. Προσ?ξτε για:
- Ετ?σιο ποσοστ?: Περιλαμβ?νει επιτ?κια και πρ?σθετε? χρε?σει?.
- ?ροι αποπληρωμ??: Τα μηνια?α μεγ?θη πληρωμ?? και οι δι?ρκειε? δανε?ου θα πρ?πει να ταιρι?ζουν ?νετα στον προ?πολογισμ? σα?.
- Ποιν?? προκαταβολ??: Ελ?γξτε ε?ν η πρ?ωρη εξ?φληση του δανε?ου σα? επιφ?ρει προμ?θεια.
Επαγγελματικ? συμβουλ?: ?να? δικηγ?ρο? μικρ?ν επιχειρ?σεων μπορε? να σα? βοηθ?σει να ελ?γξετε τη σ?μβαση δανε?ου και να διασφαλ?σετε ?τι δεν υπ?ρχουν δυσμενε?? ρ?τρε? που κρ?βονται στα ψιλ? γρ?μματα.
Π?? να χρησιμοποι?σετε δ?νεια για μικρ?? επιχειρ?σει? για αν?πτυξη
Η λ?ψη εν?? δανε?ου για μικρ?? επιχειρ?σει? ε?ναι μ?νο η μισ? μ?χη. Αυτ? που πραγματικ? ?χει σημασ?α ε?ναι π?? ξοδε?ετε αυτ? τα κεφ?λαια. ?ταν χρησιμοποιο?νται στρατηγικ?, τα δ?νεια μπορο?ν να γ?νουν καταλ?τε? για βι?σιμη αν?πτυξη.
Επ?νδυση στο μ?ρκετινγκ και τι? πωλ?σει?
?να? απ? του? καλ?τερου? τρ?που? για να ξοδ?ψετε ?να δ?νειο για μικρ?? επιχειρ?σει? ε?ναι η απ?κτηση και η διατ?ρηση πελατ?ν. Θεωρ?:
- Η οικοδ?μηση εν??
φιλικ? προ? το χρ?στη ιστοσελ?δα ? βελτ?ωση τη? λειτουργικ?τητα? του ηλεκτρονικο? εμπορ?ου σα?. - Ξεκιν?ντα? μια ψηφιακ? διαφημιστικ? καμπ?νια στο Google ? στα μ?σα κοινωνικ?? δικτ?ωση?.
- Πρ?σληψη επαγγελματι?ν πωλ?σεων ? συμβο?λων για την εν?σχυση τη? παραγωγ?? δυνητικ?ν πελατ?ν.
Η προσ?λκυση περισσ?τερων πελατ?ν στην επιχε?ρησ? σα? θα σα? βοηθ?σει να εξασφαλ?σετε μια σταθερ? ρο? εσ?δων για την αποπληρωμ? του δανε?ου.
Αναβ?θμιση Τεχνολογ?α? και Υποδομ?ν
Σα? επιβραδ?νει η ξεπερασμ?νη τεχνολογ?α; Η επ?νδυση σε αναβαθμ?σει? μπορε? να βελτι?σει την αποτελεσματικ?τητα και την εμπειρ?α των πελατ?ν. Οι στρατηγικο? τομε?? περιλαμβ?νουν:
- Λογισμικ? λιανικ?? π?ληση? ? συστ?ματα POS
Cloud-based εργαλε?α διαχε?ριση? αποθ?ματο?- Βελτιωμ?νο? εξοπλισμ?? παραγωγ??
- Δημιουργ?α συστ?ματο? CRM (Customer Relationship Management) για τον εξορθολογισμ? τη? εξυπηρ?τηση? πελατ?ν
Οι εταιρε?ε? που υιοθετο?ν τι? πιο πρ?σφατε? τεχνολογ?ε? συχν? αποκτο?ν ανταγωνιστικ? πλεον?κτημα στου? κλ?δου? του?.
Ευτυχ??, υπ?ρχουν ορισμ?νε? τεχνολογικ?? λ?σει?
Αποτελεσματικ? διαχε?ριση ταμειακ?ν ρο?ν
Η κλιμ?κωση μια? επιχε?ρηση? συχν? σημα?νει ταχυδακτυλουργικ? αλλαγ? οικονομικ?ν προτεραιοτ?των. Κατανομ? δανειακ?ν κεφαλα?ων σε βελτ?ωση τη? διαχε?ριση? ταμειακ?ν ρο?ν μπορ?:
- Κ?λυψη
βραχυπρ?θεσμα λειτουργικ? ?ξοδα ?πω? μισθοδοσ?α ? ενο?κιο κατ? τη δι?ρκεια πιο αργ?ν κ?κλων πωλ?σεων. - Βοηθ?στε στη δημιουργ?α εν?? ταμε?ου ?κτακτη? αν?γκη? για απρ?βλεπτε? περιστ?σει?.
- Μει?στε τι? υποχρε?σει? των προμηθευτ?ν με προκαταβολ??, ανο?γοντα? το δρ?μο για πιθαν?? εκπτ?σει?.
Η αποτελεσματικ? διαχε?ριση ταμειακ?ν ρο?ν διασφαλ?ζει ?τι η επιχε?ρησ? σα? παραμ?νει οικονομικ? ασφαλ?? κατ? την αποπληρωμ? του δανε?ου σα?.
?λλοι τρ?ποι χρηματοδ?τηση? τη? μικρ?? επιχε?ρησ?? σα?
Τα δ?νεια για μικρ?? επιχειρ?σει? δεν ε?ναι ο μ?νο? τρ?πο? απ?κτηση? χρηματοδ?τηση?. Ε?ν ?να δ?νειο δεν ε?ναι το κατ?λληλο για εσ??, ακολουθο?ν ορισμ?νε? εναλλακτικ?? μ?θοδοι που πρ?πει να εξετ?σετε:
Crowdfunding
Χρ?ση στο διαδ?κτυο crowdfunding πλατφ?ρμε? ?πω? το Kickstarter ? το Indiegogo για τη συγκ?ντρωση κεφαλα?ων απ? μεγ?λο αριθμ? ατ?μων.
Οι επενδυτ?? αγγ?λου
?τομα υψηλ?? καθαρ?? αξ?α? που επιθυμο?ν να επενδ?σουν σε πολλ? υποσχ?μενε? επιχειρ?σει? συν?θω? με αντ?λλαγμα μετατρ?ψιμο χρ?ο? ? ?δια κεφ?λαια ιδιοκτησ?α?.
Επιχορηγ?σει? μικρ?ν επιχειρ?σεων
Κυβερνητικ? ? ιδιωτικ?
Προτο? δεσμευτε?τε για οποιαδ?ποτε επιλογ? χρηματοδ?τηση?, κ?ντε διεξοδικ? ?ρευνα και σταθμ?στε τα πλεονεκτ?ματα και τα μειονεκτ?ματα με β?ση του? επιχειρηματικο?? σα? στ?χου?.
Τελικ?? σκ?ψει? για τα δ?νεια μικρ?ν επιχειρ?σεων
Τα δ?νεια για μικρ?? επιχειρ?σει? δεν αφορο?ν μ?νο το δανεισμ?
Ε?ν δεν ε?στε σ?γουροι ε?ν ?να δ?νειο για μικρ?? επιχειρ?σει? ε?ναι η σωστ? λ?ση για εσ??
Αξ?ζει επ?ση? να ρ?ξετε μια πιο προσεκτικ? ματι? στι? οικονομικ?? σα? διαδικασ?ε? για να δε?τε αν υπ?ρχουν περιθ?ρια βελτ?ωση?. Η δι?ρθωση των αναποτελεσματικ?ν θα μπορο?σε να βοηθ?σει σε μεγ?λο βαθμ? στη χρηματοδ?τηση τη? επιχε?ρησ?? σα?, ακ?μη και χωρ?? τη λ?ψη δανε?ου.
