Jokainen yritys kohtaa haasteita matkallaan menestykseen kassavirran puutteesta kasvun skaalaamiseen. Pienyritysten omistajille n?m? esteet voivat tuntua ylivoimaisilta, mutta niiden ei tarvitse olla.
Pienyrityslainat voivat tarjota tarvitsemasi taloudellisen vauhdin, olitpa vasta aloittamassa tai laajentamassa liiketoimintaasi. Rahan lainaaminen on kuitenkin iso p??t?s, ja sen tiet?minen, miten, milloin ja mihin hakea, ratkaisee kaiken.
T?m? blogikirjoitus opastaa sinut l?pi kaiken, mit? sinun tulee tiet?? pienyrityksist?
Onko pienyrityslaina oikea sinulle?
Ennen lainan hakemista sinun on ymm?rrett?v?, onko se oikea taloudellinen toimenpide yrityksellesi. Vaikka lainat voivat olla muutoksia, ne eiv?t ole a
Merkkej? siit?, ett? yrityksesi voisi hy?ty? lainasta
Mist? tied?t, tarvitseeko yrityksesi todella rahoitusta? T?ss? on muutamia varoittavia merkkej?:
- Riitt?m?t?n kassavirta: Onko sinulla vaikeuksia maksaa jatkuvasti myyji?, ty?ntekij?it? tai toimintakuluja?
- Kasvumahdollisuudet: Onko sinulla mahdollisuus laajentaa toimintaa tai investoida laitteisiin, mutta sinulla ei ole varoja?
- Varaston aukot: Etk? pysty yll?pit?m??n riitt?v?? varastoa vastaamaan asiakkaiden kysynt??n, etenk??n sesonkien aikana?
- Teknologian tarpeet: Est?v?tk? vanhentuneet j?rjestelm?t liiketoimintaasi?
Jos jokin n?ist? resonoi, saattaa olla aika tutkia pienyritysten rahoitusta kannattavana seuraavana askeleena.
Mit? tulee ottaa huomioon ennen lainaamista
Kuten kaikki muutkin velat, pienyrityslainat on maksettava takaisin korkoineen. Ennen kuin otat lainaa, ota huomioon seuraavat seikat varmistaaksesi, ettet tuhlaa varojasi:
- Lainan tarkoitus: Onko varojen suunniteltu k?ytt? liiketoimintatavoitteidesi ja strategiasi mukainen?
- Rahavirtaennusteet: Onko sinulla vankka suunnitelma lainan takaisinmaksusta ajallaan tinkim?tt? kassavirrasta v?ltt?m?tt?miin kuluihin?
- Yritysten taloudellinen terveys: Salliiko nykyinen taloudellinen tilasi lis?velkaa? Liika ottaminen voi johtaa maksukyvytt?myyteen.
Jos sinulla on ep?ilyksi? jostakin n?ist? n?k?kohdista, voi olla viisasta arvioida p??t?ksesi uudelleen ennen pienyrityslainan ottamista eteenp?in.
Kun sinun ei pit?isi hakea lainaa
Vaikka lainat voivat olla edullisia, on olemassa muutamia skenaarioita, joissa lainan ottaminen ei ehk? ole paras p??t?s:
- Korkea
velka tuloihin suhde: Jos yrityksell?si on paljon velkaa ja kassavirta on rajallinen, velan lis??minen voi vaarantaa sinut. - Liiketoimintasuunnitelman tai taloudellisten ennusteiden puute: Ilman vankkaa etenemissuunnitelmaa siit?, miten k?yt?t varat ja hankit tuloja lainan takaisinmaksuun, lainanantajat saattavat n?hd? t?m?n liian riskialtisena hyv?ksy?ksesi.
- Huono luottohistoria: Matala henkil?kohtainen tai yritysluottopiste voi vaikeuttaa lainan saamista tai johtaa korkeampiin korkoihin.
Jos jokin n?ist? koskee tilannettasi, on t?rke?? k?sitell? n?m? asiat ennen lainan hakemista.
Taloudellisen terveytesi arviointi
Ennen kuin harkitset lainaa, on t?rke?? hoitaa rahoitus
- Tarkista kuukausittainen kassavirtasi, voittomarginaalit ja velat.
- Seuraa luottotietojasi. Joillekin lainanantajille huono luotto ei ole a
kaupan katkaisija, mutta pienyrityslainoissa huonon luottokelpoisuuden vuoksi on usein korkeammat korot. - Luo liiketoimintasuunnitelma jossa kerrotaan kuinka lainaa k?ytet??n. Lainanantajat hyv?ksyv?t todenn?k?isemmin lainat, kun yritysten omistajat osoittavat selke?n menestyksen strategian.
Kun aloitat taloudellisen asemasi vahvasta ymm?rt?misest?, saat sujuvamman lainanottoprosessin.
Pienyrityksen lainahakemuksen valmistelu
Yhdysvalloissa se on ollut noin 50 prosenttia. Parantaaksesi mahdollisuuksia saada lainahakemus hyv?ksytyksi, sinun tulee valmistautua etuk?teen.
T?ss? on joitain hy?dyllisi? vinkkej?, jotka ohjaavat sinua hakuprosessin l?pi ja auttavat sinua menestym??n:
Lainatyyppien ymm?rt?minen
Erilaiset lainat sopivat erilaisiin liiketoiminnan tarpeisiin. T?ss? on erittely vaihtoehdoista:
- M??r?aikaiset lainat: Paras suurille ostoksille tai
pitk?n aikav?lin investoinnit. - Pienyrityshallinnon lainat:
Hallituksen tukema lainat joustavin ehdoin. Erityisen hy?dyllinen pienille yrityksille, my?s naisten johtamille yrityksille. - Luottorajat: Joustavampi vaihtoehto, joka tarjoaa varoja tarvittaessa ilman kiinteit? takaisinmaksuaikatauluja.
- Lainat laitteisiin: Suunniteltu auttamaan laitteiden ostamisessa tai vuokraamisessa.
- Laskun rahoitus: Ihanteellinen yrityksille, joilla on maksamattomia laskuja ja jotka tarvitsevat v?litt?m?mp?? kassavirtaa.
Jokaisella lainatyypill? on ainutlaatuiset ehdot, joten valitse tavoitteidesi perusteella.
Tarvittavien asiakirjojen ker??minen
Lainanantajat pyyt?v?t t?rkeimm?t asiakirjat kelpoisuuden arvioimiseksi. T?ss? ovat perusasiat, joita tarvitset:
- Yritys- ja henkil?kohtaiset tiliotteet
- Yritysveroilmoitukset
- Yksityiskohtainen liiketoimintasuunnitelma
- T?m?nhetkinen tuloslaskelmat
- Lakiasiakirjat, kuten lisenssit tai luvat
- Henkil?kohtaiset ja yritysten luottotiedot.
Jos hakemuksesi ei ole t?ydellinen, lainanantajat voivat tarkastella pyynt??si
Lainaehtojen ja -korkojen arviointi
On helppo keskitty? lainasummiin, mutta ?l? koskaan unohda pienyritysten lainakorkoja. Pienikin ero korkotasoissa voi kasvaa ajan my?t?. Varo:
- Vuosikorko: Sis?lt?? korot ja lis?maksut.
- Takaisinmaksusehdot: Kuukausimaksujen kokojen ja laina-aikojen tulee mahtua mukavasti budjettiisi.
- Ennakkomaksumaksut: Tarkista, perit??nk? lainan ennenaikainen maksaminen maksua.
Ammattilaisen vinkki: Pienyrityslakimies voi auttaa sinua tarkistamaan lainasopimuksen ja varmistamaan, ettei pienell? tekstill? ole ep?suotuisia lausekkeita.
Kuinka k?ytt?? pienyrityslainoja kasvuun
Pienyrityksen lainan saaminen on vain puoli voittoa. T?rkeint? on todella se, miten k?yt?t nuo varat. Strategisesti k?ytettyn? lainoista voi tulla kest?v?n kasvun katalysaattori.
Investointi markkinointiin ja myyntiin
Yksi parhaista tavoista k?ytt?? pienyrityslainaa on asiakkaiden hankkiminen ja s?ilytt?minen. Harkitse:
- Rakennus
helppok?ytt?inen verkkosivuilla tai tehostamalla verkkokauppasi toimintoja. - Digitaalisen mainoskampanjan k?ynnist?minen Googlessa tai sosiaalisessa mediassa.
- Myynnin ammattilaisten tai konsulttien palkkaaminen lis??m??n viittausten m??r??.
Lis?? asiakkaita yritykseesi auttaa varmistamaan vakaan tulovirran lainan takaisinmaksuun.
Teknologian ja infrastruktuurin p?ivitys
Hidastaako vanhentunut tekniikka sinua? P?ivityksiin investoimalla voidaan parantaa tehokkuutta ja asiakaskokemusta. Strategisia alueita ovat mm.
- V?hitt?ismyyntiohjelmistot tai POS-j?rjestelm?t
Pilvipohjaiset varastonhallinnan ty?kalut- Parannetut valmistuslaitteet
- CRM-j?rjestelm?n (Customer Relationship Management) luominen asiakaspalvelun tehostamiseksi
Yritykset, jotka ottavat k?ytt??n uusinta teknologiaa, saavat usein kilpailuetua toimialoillaan.
Onneksi jotkin tekniset ratkaisut ovat
Kassavirran tehokas hallinta
Yrityksen mittaaminen tarkoittaa usein taloudellisten prioriteettien vaihtamista. Lainavarojen kohdentaminen parantaa kassavirran hallintaa voi:
- Peite
Lyhytaikainen toimintakulut, kuten palkat tai vuokrat hitaammissa myyntisykleiss?. - Auta rakentamaan h?t?rahasto odottamattomia tilanteita varten.
- V?henn? myyj?n velkoja ennakkomaksuilla, mik? tasoittaa tiet? mahdollisille alennuksille.
Tehokas kassavirran hallinta varmistaa, ett? yrityksesi pysyy taloudellisesti turvassa lainan takaisinmaksun aikana.
Muita tapoja rahoittaa pienyrityst?si
Pienyrityslainat eiv?t ole ainoa tapa saada rahoitusta. Jos laina ei sovi sinulle, t?ss? on muutamia vaihtoehtoisia tapoja harkita:
Crowdfunding
K?ytt?minen verkossa Crowdfunding alustat, kuten Kickstarter tai Indiegogo, ker?t?kseen varoja suurelta joukolta ihmisi?.
Enkeli-sijoittajat
Varakkaat henkil?t, jotka haluavat sijoittaa lupaaviin yrityksiin, yleens? vastineeksi vaihdettavasta velasta tai omistusosuudesta.
Pienyritysapurahoja
Valtio tai yksityinen
Ennen kuin sitoudut mihink??n rahoitusvaihtoehtoon, tee perusteellinen tutkimus ja punnita edut ja haitat liiketoimintatavoitteidesi perusteella.
Viimeisi? ajatuksia pienyrityslainoista
Pienyrityslainat eiv?t ole vain lainaamista
Jos olet ep?varma, onko pienyrityslaina oikea ratkaisu sinulle
Talousprosessejasi kannattaa my?s tarkastella l?hemmin, jotta n?et, onko parantamisen varaa. Tehottomuuksien korjaaminen voi auttaa merkitt?v?sti yrityksesi rahoituksessa jopa ilman lainaa.
