Kiekviena įmonė savo kelyje į sėkmę susiduria su iššūkiais – nuo grynųjų pinigų trūkumo iki augimo masto. Smulkaus verslo savininkams šios kliūtys gali atrodyti didžiulės, tačiau jos nebūtinai turi būti.
Smulkaus verslo paskolos gali suteikti jums reikalingą finansinį postūmį, nesvarbu, ar tik pradedate verslą, ar ketinate plėsti savo verslą. Tačiau skolintis pinigų yra didelis sprendimas, todėl labai svarbu žinoti, kaip, kada ir kur kreiptis.
Šiame tinklaraščio įraše sužinosite viską, ką reikia žinoti apie smulkųjį verslą
Ar smulkaus verslo paskola jums tinka?
Prieš kreipdamiesi dėl paskolos, turite suprasti, ar tai tinkamas finansinis žingsnis jūsų verslui. Nors paskolos gali būti transformacinės, jos nėra a
Ženklai, kad jūsų verslui gali būti naudinga paskola
Kaip sužinoti, ar jūsų verslui tikrai reikia finansavimo? Štai keli įspėjamieji ženklai:
- Nepakankamas pinigų srautas: Ar jums sunku nuolat apmokėti pardavėjų, darbuotojų ar veiklos išlaidas?
- Augimo galimybės: Ar turite galimybę plėsti veiklą ar investuoti į įrangą, bet trūksta lėšų?
- Atsargų spragos: Ar negalite išlaikyti pakankamai atsargų, kad patenkintumėte klientų poreikius, ypač piko sezono metu?
- Technologijų poreikiai: Ar pasenusios sistemos stabdo jūsų verslą?
Jei kuris nors iš jų atgarsio, gali būti laikas ištirti smulkaus verslo finansavimą kaip kitą perspektyvų žingsnį.
Į ką atsižvelgti prieš skolinantis
Kaip ir bet kuri kita skola, smulkaus verslo paskolos turi būti grąžinamos su palūkanomis. Prieš imdami paskolą, atsižvelkite į šiuos dalykus, kad neprarastumėte lėšų švaistymui:
- Paskolos paskirtis: Ar numatytas lėšų panaudojimas atitinka jūsų verslo tikslus ir strategiją?
- Pinigų srautų prognozės: Ar turite tvirtą planą, kaip laiku grąžinti paskolą, neprarandant pinigų srautų būtinoms išlaidoms?
- Verslo finansinė sveikata: Ar jūsų dabartinė finansinė padėtis leidžia turėti papildomų skolų? Per didelis prisiėmimas gali sukelti nemokumą.
Jei abejojate dėl kurio nors iš šių aspektų, gali būti protinga iš naujo įvertinti savo sprendimą prieš imantis paskolos smulkiajam verslui.
Kai neturėtumėte kreiptis dėl paskolos
Nors paskolos gali būti naudingos, yra keletas scenarijų, kai skolintis gali būti ne pats geriausias sprendimas:
- ܰšٲ
skolos santykis su pajamomis santykis: Jei jūsų įmonė turi daug skolų ir riboti grynųjų pinigų srautai, prisiimant daugiau skolų gali kilti pavojus. - Trūksta verslo plano ar finansinių prognozių: Neturėdami tvirto plano, kaip panaudosite lėšas ir gausite pajamų paskolai grąžinti, skolintojai gali manyti, kad tai pernelyg rizikinga, kad būtų galima patvirtinti.
- Prasta kredito istorija: Dėl žemo asmeninio ar verslo kredito balo gali būti sunku gauti paskolą arba gali padidėti palūkanų normos.
Jei kuri nors iš šių dalykų tinka jūsų situacijai, prieš imant paskolą svarbu išspręsti šias problemas.
Jūsų finansinės sveikatos įvertinimas
Prieš svarstant paskolą, labai svarbu atlikti finansinius reikalus
- Peržiūrėkite savo mėnesio pinigų srautus, pelno maržos ir įsipareigojimai.
- Stebėkite savo kredito balą. Kai kuriems skolintojams blogas kreditas nėra a
sandorio nutraukėjas, tačiau smulkaus verslo paskolos už blogą kreditą dažnai būna su didesnėmis palūkanomis. - Sukurkite verslo planą kuriame nurodoma, kaip bus panaudota paskola. Skolintojai labiau linkę patvirtinti paskolas, kai verslo savininkai demonstruoja aiškią sėkmės strategiją.
Pradėję nuo tvirto savo finansinės padėties supratimo, pasirengsite sklandesniam skolinimosi procesui.
Pasiruošimas smulkaus verslo paskolos paraiškai
JAV svyravo apie 50 proc. Kad padidintumėte tikimybę, kad jūsų paskolos paraiška bus patvirtinta, iš anksto turėtumėte šiek tiek pasiruošti.
Štai keli naudingi patarimai, padėsiantys paraiškos teikimo procese ir pasiruošti sėkmingai:
Suprasti paskolų rūšis
Skirtingos paskolos atitinka skirtingus verslo poreikius. Štai parinkčių suskirstymas:
- Terminuotos paskolos: Geriausiai tinka dideliems pirkiniams arba
ilgalaikis investicijos. - Smulkaus verslo administravimo paskolos:
Vyriausybės remiamas paskolos lanksčiomis sąlygomis. Ypač naudinga mažoms įmonėms, įskaitant tas, kurias valdo moterys. - Kredito linijos: Lankstesnis pasirinkimas, suteikiant lėšų, kai jų reikia, be fiksuotų grąžinimo grafikų.
- Įrangos paskolos: Sukurta padėti jums įsigyti ar išsinuomoti įrangą.
- Sąskaitų faktūrų finansavimas: Idealiai tinka įmonėms, turinčioms neapmokėtas sąskaitas faktūras, kurioms reikia greitesnių pinigų srautų.
Kiekviena paskolos rūšis turi unikalias sąlygas, todėl rinkitės pagal savo tikslus.
Reikalingų dokumentų rinkimas
Skolintojai paprašys pagrindinių dokumentų, kad įvertintų jūsų tinkamumą. Štai pagrindiniai dalykai, kurių jums prireiks:
- Verslo ir asmeniniai banko išrašai
- Verslo mokesčių deklaracijos
- Išsamus verslo planas
- Dabartinės pelno ir nuostolių ataskaitos
- Teisiniai dokumentai, pvz., licencijos ar leidimai
- Asmeninės ir verslo kredito ataskaitos.
Jei jūsų paraiška nėra užpildyta, skolintojai gali peržiūrėti jūsų prašymą kaip
Paskolos sąlygų ir įkainių įvertinimas
Nesunku sutelkti dėmesį į paskolų sumas, tačiau niekada nepamirškite smulkaus verslo paskolų palūkanų normų. Net nedidelis palūkanų normų skirtumas laikui bėgant gali padidėti. Saugokitės:
- Metinė procentinė norma: Įskaičiuotos palūkanų normos ir papildomi mokesčiai.
- Grąžinimo sąlygos: Mėnesio įmokų dydžiai ir paskolos trukmė turėtų patogiai atitikti jūsų biudžetą.
- Išankstinio apmokėjimo baudos: Patikrinkite, ar išankstinis paskolos grąžinimas neapmokestinamas.
Profesionalų patarimas: smulkaus verslo teisininkas gali padėti peržiūrėti paskolos sutartį ir užtikrinti, kad smulkiu šriftu nebūtų nepalankių sąlygų.
Kaip panaudoti smulkaus verslo paskolas augimui
Smulkaus verslo paskolos gavimas yra tik pusė darbo. Iš tikrųjų svarbu, kaip išleidžiate šias lėšas. Strategiškai naudojamos paskolos gali tapti tvaraus augimo katalizatoriais.
Investavimas į rinkodarą ir pardavimą
Vienas iš geriausių būdų, kaip išleisti paskolą smulkiam verslui, yra klientų įsigijimas ir išlaikymas. Apsvarstykite:
- statome
patogus svetainę arba patobulinti el. prekybos funkcijas. - Pradėti skaitmeninės reklamos kampaniją Google ar socialiniuose tinkluose.
- Pardavimų specialistų ar konsultantų samdymas, siekiant padidinti potencialių klientų skaičių.
Pritraukdami į savo verslą daugiau klientų, galėsite užtikrinti pastovų pajamų srautą paskolai grąžinti.
Technologijų ir infrastruktūros atnaujinimas
Ar pasenusios technologijos jus stabdo? Investavimas į atnaujinimus gali pagerinti efektyvumą ir pagerinti klientų patirtį. Strateginės sritys apima:
- Mažmeninė programinė įranga arba POS sistemos
Debesis pagrįstas atsargų valdymo įrankiai- Patobulinta gamybos įranga
- CRM (Customer Relationship Management) sistemos sukūrimas siekiant supaprastinti klientų aptarnavimą
Įmonės, kurios taiko naujausias technologijas, dažnai įgyja konkurencinį pranašumą savo pramonės šakose.
Laimei, kai kurie techniniai sprendimai yra
Efektyvus pinigų srautų valdymas
Verslo plėtra dažnai reiškia žongliravimą keičiant finansinius prioritetus. Paskolos lėšų paskirstymas pagerinti pinigų srautų valdymą gali:
- Padengti
trumpalaikis eksploatacinės išlaidos, pvz., darbo užmokestis ar nuoma lėtesnių pardavimo ciklų metu. - Padėkite sukurti skubios pagalbos fondą nenumatytoms aplinkybėms.
- Sumažinkite pardavėjo įsipareigojimus mokėdami išankstinius mokėjimus, atverdami kelią galimoms nuolaidoms.
Veiksmingas pinigų srautų valdymas užtikrina, kad jūsų verslas išliks finansiškai saugus grąžinant paskolą.
Kiti smulkaus verslo finansavimo būdai
Smulkaus verslo paskolos nėra vienintelis būdas gauti finansavimą. Jei paskola jums netinka, galite apsvarstyti keletą alternatyvių būdų:
Crowdfunding
Naudojant internetu Crowdfunding tokiose platformose kaip „Kickstarter“ ar „Indiegogo“, kad surinktų lėšų iš daugybės žmonių.
Angelo investuotojai
Turtingi asmenys, norintys investuoti į perspektyvias įmones, paprastai mainais į konvertuojamą skolą arba nuosavybės vertybinius popierius.
Smulkaus verslo dotacijos
Vyriausybinis ar privatus
Prieš pasirinkdami bet kokią finansavimo galimybę, atlikite išsamų tyrimą ir pasverkite privalumus ir trūkumus, atsižvelgdami į savo verslo tikslus.
Paskutinės mintys apie smulkaus verslo paskolas
Smulkaus verslo paskolos nėra vien tik skolinimasis
Jei nesate tikri, ar smulkaus verslo paskola yra tinkamas sprendimas
Taip pat verta atidžiau pažvelgti į savo finansinius procesus, kad pamatytumėte, ar yra ką tobulinti. Neveiksmingumo pašalinimas gali padėti finansuoti jūsų verslą, net ir neimant paskolos.