Hoe u een betalingssysteem kiest voor uw e-commerce winkel

Geplaatst op 3 jaar geleden by Ann Rodionova, 51��Ƶ-team

Wanneer u een e-commercebedrijf start, moet u goed nadenken over hoe u online betalingen kunt ontvangen. U moet aan de behoeften van de klant voldoen en de cashflow van uw bedrijf effectief beheren. De manier waarop uw klanten voor uw producten betalen, bepaalt ook welke hulpmiddelen uw bedrijf nodig heeft (bijvoorbeeld kaartlezers voor het persoonlijk accepteren van betalingen).

Populaire betalingsmethoden zijn onder meer contant geld, cheques, creditcards of betaalkaarten, postwissels, bankoverschrijvingen en online betalingsgateways zoals PayPal.

Wat voor soort bedrijf u ook heeft, u heeft een betrouwbare methode nodig om online betalingen te accepteren. Daarom moet u uw betalingsverwerker en gateway zorgvuldig kiezen.

Hoe online betalingssystemen werken

Het is vaak moeilijk te begrijpen hoe het betalingsproces werkt, vooral het verschil tussen een betalingsverwerker en een betalingsgateway. Laten we het samen uitzoeken.

Bij elke creditcardtransactie zijn vier partijen betrokken:

De klant
De verkoper
De overnemende bank
De uitgevende bank.

Het doel van elke transactie is om geld over te maken van de uitgevende bank naar de wervende bank, volgens de overeenkomst tussen de klant en de handelaar. De betalingsverwerker en betalingsgateway helpen alle vier delen van de betalingsketen met elkaar te verbinden.

De betalingsverwerker voert de transactie uit door gegevens te verzenden tussen de klant, de handelaar, de uitgevende bank en de wervende bank. Bovendien voorziet de betalingsverwerker u doorgaans van een creditcardmachine en alle andere apparatuur die u mogelijk nodig heeft om creditcardbetalingen persoonlijk te accepteren.

Een betalingsgateway autoriseert veilig betalingen voor online winkels. Om de privacy van uw klanten te beschermen, kunnen bedrijven geen transactiegegevens rechtstreeks van uw website naar een betalingsverwerker verzenden. De betalingsgateway fungeert als bewaker tussen de informatie van de klant en de banken.

Waar u op moet letten in een betalingsgateway

De betalingsgateway die u kiest, heeft invloed op de algehele ervaring van uw klanten wanneer ze een aankoop doen in uw winkel, en bepaalt ook uw workflow. U wilt natuurlijk geen gateway die regelmatig problemen oplevert voor u en uw klanten. Maar het kiezen van de juiste kan overweldigend zijn. Laten we eens kijken naar de belangrijkste factoren om de juiste beslissing te nemen.

Naleving van de normen voor gegevensbeveiliging in de betaalkaartindustrie

De Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) is een beveiligingsprotocol uitgegeven door de vijf grote betaalkaartbedrijven (American Express, Discover, JCB, MasterCard en Visa) om kaarthoudergegevens te beschermen en datalekken te verminderen. Ongeacht de grootte van uw bedrijf, als u kaartbetalingen wilt accepteren, moet u de PCI DSS volgen.

Controleer of een betalingsverwerker voldoet aan de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Anders loopt u mogelijk het risico op talloze slechte situaties, van datalekken tot onderzoeken naar uw bedrijf. Ontdek het .

Effectieve fraudepreventie

Betalingsveiligheid is een cruciale factor van een betalingsgateway. Volgens een van Fidelity National Information Services verloor ongeveer 38% van de verkopers in 6 minstens 2020% van hun inkomsten door betalingsfraude. Als u een klein bedrijf heeft, bent u kwetsbaarder voor aanvallen dan grotere bedrijven. Terwijl grote bedrijven er waarschijnlijk een overvloed aan hebben anti-fraude Door praktijken en bescherming is het mogelijk dat kleine bedrijven geen enkele bescherming genieten en een doelwit worden voor fraudeurs.

Laten we eens kijken naar enkele van de meest effectieve methoden om fraude te voorkomen:

Adresverificatieservice (AVS): Wanneer klanten artikelen kopen, moeten ze hun factuuradres en postcode opgeven. Een AVS controleert of dit adres overeenkomt met wat de kaartuitgifte bank in haar bestand heeft. Als onderdeel van een kaart-niet-aanwezig (CNP)-transactie kan de betalingsgateway verifiëren bij de uitgevende bank.
Kaartverificatiewaarde (CVV): De CVV (of Card Verification Value Code) is de 3- or 4 cijfer code die op elke creditcard staat. Dit nummer is alleen te vinden op fysieke kaarten, dus de kaarthouder moet zijn kaart bij de hand hebben om online een aankoop te kunnen doen. Dit voorkomt creditcard- en identiteitsfraude, want zelfs als iemand een kaartnummer en een correct adres heeft, kan hij zonder de CVV geen virtuele aankoop doen.
Markeer grote transacties: Fraudeurs kunnen proberen grote transacties uit te voeren voordat de gestolen kaart wordt geblokkeerd. Sommige gateways zullen grote transacties markeren en vereisen handmatige goedkeuring van de handelaar voordat ze verder kunnen gaan.'>Fraudeurs zullen een poging wagen om grote transacties uit te voeren voordat de gestolen kaart wordt geblokkeerd. Voor dergelijke transacties is mogelijk de handmatige goedkeuring van de handelaar vereist voordat u verdergaat.
Betalerauthenticatie (3D Secure): 3D Secure voegt nog een authenticatiestap toe voor online betalingen. Betalerauthenticatie, ook wel Verified by Visa en MasterCard SecureCode genoemd, is een authenticatiemethode die online transacties voor klanten beveiligt. Met deze methode kunnen kaarthouders een pincode aanmaken om hun identiteit te bevestigen tijdens het afrekenen. Door 3D Secure te implementeren, hebben verkopers bescherming tegen terugboekingen en lagere interbancaire tarieven (vergoedingen die tussen banken worden betaald voor de acceptatie van op kaart gebaseerd transacties).
Risicoscore: Risicoscores maken gebruik van statistische modellen die zijn ontworpen om frauduleuze transacties te herkennen op basis van een aantal regels. Tijdens het afrekenen bepaalt het model of de transactie frauduleus is. Een grotere kans dat een transactie frauduleus is, geeft aan dat u de bestelling moet verifiëren. Risicoscoringsinstrumenten bieden een geval per geval evaluatie en markeert transacties op basis van de regels die u kiest. Regels kunnen het mislukken van een adresverificatietest, vreemde IP-adressen, het gebruik van anonieme e-mails en meer omvatten.

Zorg ervoor dat de betalingsgateway die u kiest 3D Secure implementeert en voldoet aan de PCI Data Security Standard om uzelf en uw bedrijf zo goed mogelijk te beschermen.

vergoedingen

Geld betekent veel voor elk bedrijf, dus het is beter om twee keer te controleren of u de betalingsgateway die u wilt gebruiken kunt betalen. Sommige hebben misschien betere functies, maar ze kunnen duurder zijn.

Zoek eerst uit of een betalingsverwerker een maandelijks bedrag of een vast bedrag in rekening brengt per transactie tarief. Uw keuze hangt af van uw bedrijfsactiviteit, maar lees in ieder geval de volledige servicevoorwaarden om er zeker van te zijn dat er geen verborgen kosten zijn.

Betaalmethode dekking

Uw klanten op de door hen gewenste manier laten betalen, is de beste manier om hun vertrouwen te winnen en meer inkomsten te genereren. Natuurlijk zijn traditionele creditcards en betaalkaarten nog steeds de meest voorkomende online betaalmethoden, maar digitale portemonnees en andere alternatieven zoals Apple Pay en Google Pay worden elke dag steeds populairder.

Lees ook: Google Pay voor e-commercebedrijven: hoe het werkt

Hoe u betalingen kunt accepteren met 51��Ƶ van Lightspeed

Als het om online betalingen gaat, willen uw klanten flexibiliteit. Om handige betalingsopties te bieden, moet u e-commercesoftware kiezen die met veel verschillende betalingssystemen is geïntegreerd. 51��Ƶ van Lightspeed is een voorbeeld van een platform dat meer dan 100 betalingsproviders ondersteunt.

Met zoveel verschillende opties zou je uren kunnen besteden aan het doornemen van de details van verschillende software en providers.

Om dit deel van het proces wat eenvoudiger voor u te maken, hebben we een lijst samengesteld met de populairste (en naar onze mening beste) betalingssystemen die . We hebben zelfs enkele voordelen, nadelen en installatieprocessen voor elk ervan geschetst, afhankelijk van hoe klanten graag betalen. Makkelijk, toch?

Kredietkaarten

Creditcards zijn veruit de populairste betaalmethode. Online kaartbetalingen zijn vergelijkbaar met in de winkel. Hier is wat er gebeurt:

De koper kiest de betaalkaart. De winkel stuurt de klant door naar de betalingsgateway.
De koper voert het kaartnummer, de kaartnaam en de CVV (de speciale beveiligingscode op de achterkant van de kaart) in.
De koper klikt op ‘Betalen’ en het geld wordt van de kaart afgeschreven, waarna de koper automatisch terugkeert naar de winkelpagina en het betalingssysteem de winkel informeert: ‘Oké, de betaling is geaccepteerd.’ Het geld staat dezelfde dag nog op uw rekening.

Voordat u een optie(s) voor creditcardverwerking kiest, is het belangrijk om te weten dat verschillende verwerkingsbedrijven verschillende vergoedingen en tarieven hanteren, doorgaans op een per transactie basis.

Let bij het kiezen van een betaalsysteem voor creditcards goed op de kosten en of het systeem überhaupt in uw land wordt ondersteund. Als u producten verkoopt met beperkingen (zoals wapens, drugs, enz.), kunt u ook beperkt zijn in de verwerkingsopties voor creditcardbetalingen, omdat sommige gateways dit soort transacties niet toestaan.

Als u 51��Ƶ gebruikt, kunnen klanten alles doen op de afrekenpagina van uw winkel zonder te worden doorgestuurd naar een aparte betalingsgateway. Technisch gezien worden de kosten nog steeds verwerkt aan de kant van de betalingsverwerker, maar de klant blijft in uw winkel wanneer hij de betalingsgegevens invoert. U kunt deze functie ontgrendelen door Lightspeed Payments, Stripe, WePay, Square, American Express, PayFlow Link, Payments Advanced en PayPal Payments Pro Hosted te gebruiken.

Lightspeed-betalingen

Lightspeed-betalingen is het gemakkelijkste en meest kostenefficient manier om betaald te krijgen in uw online winkel. Klanten kunnen alle gangbare creditcards en betaalkaarten gebruiken, evenals Google Pay en Apple Pay. Het is verkrijgbaar in de Verenigde Staten.

Voordelen: Lightspeed-betalingen heeft concurrerende transactiekosten (2.9% + € 30 per online transactie) in vergelijking met andere betaalmethoden en kent geen maandelijkse of opstartkosten.

U kunt uw Lightspeed-betalingen eenvoudig instellen en openen via het 51��Ƶ-configuratiescherm, waardoor u uw betalingen eenvoudig kunt beheren. Bovendien kunt u, als u een vraag heeft of hulp nodig heeft, eenvoudig contact opnemen met het klantenserviceteam via de livechat in het 51��Ƶ-configuratiescherm.

Nadelen: Momenteel alleen beschikbaar in de VS.

van on .

Stripe

Stripe is een aanpasbare betaalmethode die is geoptimaliseerd voor zowel desktop als mobiel. Stripe-betalingen werken in 47 landen.

Voordelen: Er worden meer dan 135 valuta geaccepteerd met het aanpasbare afrekenproces, dat heel eenvoudig is in te stellen met 51��Ƶ. Geen maandelijkse of opstartkosten. U kunt Apple Pay ook instellen met Stripe om uw klanten eenvoudiger en snellere betalingen aan te bieden één tik afrekenen. Stripe ondersteunt ook terugkerende abonnementen waarmee u klanten volgens een herhaald schema kosten voor producten en diensten in rekening kunt brengen.

Nadelen: Niet alle landen zijn opgenomen. Controleer de beschikbaarheid voor uw land .

Chase geïntegreerde betalingen door WePay

Chase geïntegreerde betalingen door WePay is een van de snelste en goedkoopste manieren om creditcards, debetkaarten en directe bankbetalingen in uw winkel te accepteren. Het is beschikbaar voor verkopers uit de VS, Canada en het VK.

Voordelen: snelle en gemakkelijke manier om betalingen binnen uw website te accepteren. Betalingen en bestellingen worden automatisch gesynchroniseerd, zodat u uw zaken allemaal op één plek kunt volgen.

Nadelen: beperkt tot de Verenigde Staten, het Verenigd Koninkrijk en Canada.

Square

Vierkant is een betalingsverwerking gateway waarmee gebruikers rechtstreeks op uw site betalingen kunnen doen zonder naar een extern portaal te hoeven navigeren. Square is beschikbaar in de VS, het VK, Ierland, Canada, Australië en Japan. Het accepteert ook de valuta van elk land.

Voordelen: Snel, eenvoudig afrekenproces rechtstreeks op uw site.

Nadelen: Niet alle landen zijn opgenomen.

U kunt ook offline transacties uitvoeren via Square, waardoor een gesynchroniseerde winkel ontstaat met behulp van de Square POS-inventaris. Wanneer u persoonlijk verkoopt, kunt u debet- en creditcards verwerken met uw smartphone of tablet met behulp van de 51��Ƶ-app voor Square POS.

Bekijk de gedetailleerde instructies op .

American Express

Dankzij onze AmEx 51��Ƶ-integratie kunt u een American Express-betalingsgateway zonder dat u ook maar één regel code in uw site hoeft te schrijven. Deze optie staat open voor legale inwoners van de Verenigde Staten en hun territoria die ouder zijn dan 18 jaar.

Voordelen: Accepteert veilig creditcards rechtstreeks op uw site zonder dat u bij het afrekenen naar een nieuwe portal hoeft te worden omgeleid.

Nadelen: Werkt alleen voor American Express-kaartleden met bedrijven in de Verenigde Staten.

Elektronische betalingssystemen

Elektronische betalingssystemen zijn zelfs sneller dan creditcards. Wanneer een koper ervoor kiest om met zijn elektronische portemonnee te betalen, wordt hij automatisch doorgestuurd naar de betaalsite. Vervolgens voeren ze hun gebruikersnaam en wachtwoord in om de betaling te bevestigen. Daarna wordt het geld rechtstreeks naar uw 51��Ƶ-account overgemaakt.

PayPal

51��Ƶ werkt met een suite van PayPal-gateways, zoals PayPal Checkout, PayPal Plus, PayPal Payments Advanced en PayPal Here. Dat gezegd hebbende, kunt u het opzetten van PayPal op verschillende manieren benaderen. We zullen er één afbreken ze – controleer Bekijk hieronder de voor- en nadelen van PayPal Checkout.

Voordelen: Naadloze integratie met online sites voor snelle, gemakkelijke betalingen en veilig afrekenen. Hiermee kunnen gebruikers aankopen doen in verschillende valuta. Het is een van de meest veelzijdige betalingsverwerkingsopties.

Nadelen: PayPal heeft lange servicevoorwaarden en de mogelijkheid om uw account op vrijwel elk moment te bevriezen. Er is ook een vage grens over wat PayPal als “obsceen” materiaal beschouwt, wat de verkoop van bepaalde producten die zij als ongepast beschouwen, kan beperken.

Handmatige betalingsmethoden

Als u contant geld, cheques of bankoverboekingen in uw onlinewinkel wilt accepteren, zorg er dan voor dat u duidelijke instructies voor uw klanten schrijft.

Contant geld

De eenvoudigste en veiligste manier om betaald te krijgen is contant, als u uw klant persoonlijk kunt ontmoeten. Dit is mogelijk als u bezorging of bezorging aanbiedt in de winkel pick-up. Wanneer deze betaalmethode wordt gebruikt, wordt een klant bij het afrekenen niet om betalingsgegevens gevraagd, afgezien van het standaard adresformulier, als u bezorgt.

Voordelen: Een eenvoudige manier om geld te krijgen voor bestellingen.

Nadelen: Je krijgt de betaling pas na bezorging, anders komt een klant zijn bestelling misschien nooit afhalen.

Inkooporders en cheques

Met inkooporders kunnen uw klanten uw artikelen kopen met behulp van een document dat door een koper aan een verkoper is afgegeven en waarin de typen, hoeveelheden en overeengekomen prijzen voor producten of services worden vermeld. In wezen is het een soort contract tussen u en uw koper.

Bij gebruik hiervan wordt de klant bij het afrekenen gevraagd om een postbusadres, bedrijfsnaam, volledige naam van de koper en functie. Gekochte bestellingen worden vervolgens naar een verkoper gestuurd, zodat deze deze uitvoert en de artikelen op de afgesproken datum levert. De verkoper stuurt dan een rekening of verkoopfactuur voor de gekochte artikelen.

Voor offline betalingen per cheque zijn de volledige naam van de eigenaar van de cheque, het rekeningnummer en het bankrouteringsnummer vereist. U kunt ze gebruiken voor elke gewenste chequebetaling.

Het juiste betalingssysteem kiezen: hoe meer hoe beter

Zoals u kunt zien, zijn er veel verschillende opties waarmee u rekening moet houden, en u moet zoveel mogelijk betalingsopties gebruiken, zodat uw klanten een grote verscheidenheid aan opties hebben.

Het is bijvoorbeeld goed om PayPal als betaalmethode te hebben, omdat het zeer veilig is voor gebruikers. Sommige mensen hebben echter mogelijk geen PayPal-account of willen in plaats daarvan hun creditcard gebruiken. Dat is waar deze andere diensten, zoals Lightspeed Payments, binnenkomen.

Wanneer u meerdere betalingsopties voor gebruikers inschakelt, helpt u hen het afrekenproces zo snel en pijnloos mogelijk te voltooien met de optie die het beste bij hun individuele behoeften past.

Lees meer over het kiezen van uw betaalmethoden in onze .

Nog steeds op zoek naar een online betaalmogelijkheid?

Als je in deze lijst niet hebt gevonden wat je zocht, bekijk dan zeker de wij te bieden hebben. De juiste betalingsverwerkingsbron hangt af van uw locatie, demografische en unieke zakelijke behoeften. Zorg ervoor dat u de tijd neemt om uw opties volledig te verkennen.

Over de auteur

Ann is financieel analist bij 51��Ƶ. Ze stapte over naar de financiële wereld, maar houdt marketing nog steeds centraal. Begonnen met CrossFit vanwege de Doberman in de sportschool.

51��Ƶ