Zak?adanie ma?ej firmy w dzisiejszych czasach cz?sto wydaje si? trudnym zadaniem. Jednym z najtrudniejszych aspektów przygotowań do rozpocz?cia dzia?alno?ci jest znalezienie kredytu biznesowego odpowiadaj?cego potrzebom Twojego sklepu i docelowemu bud?etowi. Na szcz??cie platformy internetowe ca?kowicie zmieni?y sztywny sposób, w jaki po?yczkodawcy tradycyjnie podchodz? do po?yczek biznesowych.
Je?li tego szukasz rozkr?ci? ma?y biznes online bez bólu g?owy, istnieje kilka prostych kroków, które zapewni? p?ynn? ?cie?k? do sukcesu.
Jak zacz??
Niezale?nie od tego, gdzie starasz si? pozyska? finansowanie dla swojej firmy, istnieje kilka kluczowych czynników, które ka?dy po?yczkodawca we?mie pod uwag? przy ocenie platformy biznesowej pod k?tem po?yczki. Niektórzy po?yczkodawcy nie udzielaj? po?yczek osobom prowadz?cym jednoosobow? dzia?alno?? gospodarcz?.
Za?o?enie firmy jako podmiotu prawnego, jak spó?ka z ograniczon? odpowiedzialno?ci?, mo?e u?atwi? dost?p do finansowania, a nawet pomóc zmniejszy? stronniczo?? po?yczkodawców, jak wynika z niedawnego badania wskazuje.
Przyjrzyjmy si? najpierw temu, na co zwracaj? uwag? po?yczkodawcy przy ocenie platformy biznesowej.
Czy spe?niasz wymagania?
Wi?kszo?? po?yczkodawców lubi widzie? startup biznesowy, który ju? udowodni?, ?e ma ambicje, aby odnie?? sukces. Mo?liwe jest uzyskanie po?yczki biznesowej bez przychodów, ale jest to trudne.
Po?yczkodawcy zazwyczaj chc? widzie? przep?yw przychodów i zysków, ale mog? bra? pod uwag? inne czynniki, decyduj?c, czy udzieli? po?yczki startupowi, takie jak: a
Je?li ju? otworzy?e? sklep w 51视频, spójrz na przesz?e i obecne transakcje, aby zapewni? po?yczkodawcom harmonogram opcji sp?aty. Po?yczkodawcy b?d? chcieli zobacz swój stosunek kosztów do dochodów aby mie? pewno??, ?e Twoja firma ma odpowiedni potencjalny dochód.
Sprawd? swoj? histori? kredytow?
Bez znacz?cych przychodów i czasu w biznesie, po?yczkodawcy b?d? przede wszystkim patrze? na Twój wynik kredytowy, aby oceni? swoje ryzyko. Kwota, na któr? otrzymasz zgod?, jest zazwyczaj ustalana na podstawie Twojego osobistego wyniku kredytowego, wyniku kredytowego firmy (je?li dotyczy), czasu w biznesie, rocznych przychodów i
Minimalny wynik kredytowy wymagany do uzyskania po?yczki biznesowej zazwyczaj mie?ci si? w przedziale , w zale?no?ci od po?yczkodawcy i rodzaju po?yczki. Tradycyjne banki (oko?o 680 lub wi?cej), podczas gdy alternatywni po?yczkodawcy mog? akceptowa? ni?sze wyniki
Oczywi?cie po?yczkodawcy s? sk?onni wzi?? pod uwag? inne czynniki, w tym:
- Wiek historii kredytowej
- Ilo?? obra?liwych uwag
Na czas Historia p?atno?ci- Twój wspó?czynnik wykorzystanego kredytu
Nawet je?li Twój kredyt nie jest obecnie tam, gdzie powinien, tradycyjni po?yczkodawcy mog? chcie? da? ci szans? dzi?ki odpowiedniemu i realistycznemu planowi wzrostu.
Czy Twój sklep ma dochód?
Je?li Twój sklep dzia?a ju? od jakiego? czasu, po?yczkodawcy mog? chcie? pozna? Twoj? histori? dzia?alno?ci.
Zwykle po?yczkodawcy b?d? chcieli wiedzie?, czy zarobi?e? minimum 50,000 XNUMX dolarów do końca drugiego roku. Bez tego ich decyzja najprawdopodobniej b?dzie zale?a?a od Twojej zdolno?ci kredytowej i zabezpieczenia.
Co masz do zaoferowania?
Oferowanie jakiego? rodzaju zabezpieczenia to ?wietny sposób na przyci?gni?cie uwagi po?yczkodawcy. Niektóre z najbardziej popularnymi formami zabezpieczenia s? domy, grunty, pojazdy i potencjalne aktywa.
Je?li dysponujesz czym?, co po?yczkodawca mo?e wykorzysta? jako zabezpieczenie, znacznie zwi?kszy to Twoje szanse na uzyskanie po?yczki z ni?szym RRSO.
Dlaczego potrzebujesz pieni?dzy?
Ka?dy po?yczkodawca b?dzie chcia? uzyska? wyja?nienie jak planujesz wykorzysta? swoj? po?yczk?B?dziesz potrzebowa? konkretnego szacunku dok?adnej kwoty w dolarach potrzebnej do sfinansowania Twoich celów.
Na przyk?ad, je?li planujesz pokry? koszty operacyjne i ró?ne wydatki, zaplanuj, ile czasu zajmie odzyskanie tych ?rodków.
Sprawd? swoje opcje
B?dziesz chcia? zbadaj wielu po?yczkodawców i mo?liwo?ci po?yczkowe zanim zdecydujesz si? na pierwsz? opcj?.
Je?li jednak przeprowadzisz odpowiednie badania, mo?esz znale?? wiele opcji finansowania, które pomog? Ci rozpocz?? realizacj? celów biznesowych.
Biznesowe karty kredytowe
Karty kredytowe s? ?wietne dla mniejsze po?yczki ze wzgl?du na sta?e stopy procentowe i elastyczno?? w kwestii kwoty po?yczki. Specjalne karty kredytowe przeznaczone na wydatki biznesowe pomagaj? równie? odró?ni? wydatki biznesowe od wydatków osobistych.
Kredytodawcy online
Cz?sto jest to najlepsza opcja, je?li zdecydujesz si? na kontynuowanie dzia?alno?ci gospodarczej platforma internetowa taka jak 51视频. Przy dobrej zdolno?ci kredytowej i ustalonym ?ródle dochodu, mo?esz otrzyma? po?yczk? z .
W przypadku po?yczkodawców internetowych rzadko wymagane jest zabezpieczenie, a dost?p do ?rodków jest ?atwiejszy i krótszy.
Tradycyjne banki
Tradycyjny bank to najcz??ciej cz?sto najtrudniejsza po?yczka do uzyskania.
Prawdopodobnie b?d? wymaga? co najmniej dwuletniego do?wiadczenia w zwi?kszaniu i utrzymywaniu sta?ych przychodów, a wi?kszo?? banków wymaga znacznie wy?szej oceny kredytowej i zabezpieczeń.
Jednak tradycyjny bank b?dzie prawdopodobnie mia? równie? najni?sz? pod warunkiem, ?e si? kwalifikujesz.
Naj?atwiejszymi bankami, w których mo?na uzyska? po?yczk? osobist?, s? USAA i Wells Fargo. USAA nie ujawnia minimalnego wymaganego wyniku kredytowego, ale ich strona internetowa wskazuje, ?e bior? pod uwag? , wi?c nawet osoby ze z?? histori? kredytow? mog? si? zakwalifikowa?.
Mikrokredytodawcy
Ci po?yczkodawcy zazwyczaj wspó?pracuj? z ma?ymi firmami, które s? nowe lub maj? z?y kredyt. Generalnie po?yczaj? maksymalnie i b?d? potrzebowa? szczegó?owego planu rozwoju firmy i ?róde? przychodów.
Poniewa? ci po?yczkodawcy wspó?pracuj? z klientami uwa?anymi za wysokiego ryzyka, zazwyczaj maj? wy?sz? RRSO ni? tradycyjne banki. Nie zawsze jednak wymagaj? zabezpieczenia czy ustalonego kredytu.
Po?yczki dla ma?ych firm (SBA)
Po?yczka SBA 7(a) jest najpopularniejsz? po?yczk? dla ma?ych firm, poniewa? obejmuje szereg ogólnych wydatków, takich jak kapita? obrotowy, zapasy, wynagrodzenia, sprz?t i inne.
Oprócz spe?niania standardów liczbowych Twoja firma musi:
- By?
dla zysku przedsi?biorstwo o dowolnej strukturze prawnej. - By? niezale?nym podmiotem i by? niezale?nie zarz?dzanym.
- Nie dominowa? na szczeblu krajowym w swojej dziedzinie.
- By? fizycznie zlokalizowanym i prowadzi? dzia?alno?? na terenie Stanów Zjednoczonych lub ich terytoriów.
Po?yczki SBA wymagaj? wp?aty pocz?tkowej. Minimalny wymóg wp?aty pocz?tkowej po?yczki wynosi 10% dla po?yczek 7(a) i 504cho? kwota ta mo?e si? ró?ni? w zale?no?ci od przep?ywu ?rodków pieni??nych w firmie i zabezpieczeń.
Na przyk?ad s?aby przep?yw ?rodków pieni??nych lub
mikropo?yczek
Mikropo?yczka jest cz?sto najlepszym rozwi?zaniem dla ma?ych firm.
?rodki mog? by? wykorzystane na: kapita? obrotowy, sprz?t, zapasy lub inne typowe wydatki zwi?zane z uruchomieniem firmy. Mikropo?yczki SBA zazwyczaj maj? ?agodniejsze wymagania kredytowe ni? inni po?yczkodawcy, skupiaj?c si? na niedostatecznie obs?ugiwanych w?a?cicielach firm, takich jak mniejszo?ci, kobiety, weterani lub
Po?yczka ekspresowa SBA
Ta po?yczka terminowa lub linia kredytowa oferuje sta?e lub zmienne stopy procentowe po?yczek SBA, a tak?e naj?atwiejszy proces sk?adania wniosków, szybkie terminy zatwierdzania, elastyczne warunki i ni?sze wymagania dotycz?ce wp?aty pocz?tkowej ni? w przypadku po?yczek konwencjonalnych.
Po?yczki terminowe
Po?yczki terminowe nale?? do najcz?stszych form finansowania dzia?alno?ci gospodarczej.
Po?yczki te mog? by? zabezpieczone lub niezabezpieczone, a dost?pna kwota cz?sto zale?y od historii kredytowej firmy. Po?yczkobiorcy otrzymuj? jednorazow? kwot? kapita?u z góry, sp?acan? z odsetkami w ci?gu
Przygotuj si? na podej?cie bezpo?rednie
Jednym z najwa?niejszych kroków w procesie ubiegania si? o po?yczk? jest przygotowanie szczegó?owego modelu biznesowego uwzgl?dniaj?cego potencjalny wzrost i przep?yw ?rodków pieni??nych.
Po?yczkodawcy chc? zobaczy? dowód, ?e masz plan na sukces i zamierzasz go zrealizowa?.
Przygotuj swoje dokumenty
Oprócz modelu biznesowego b?dziesz potrzebowa? kilku dokumentów biznesowych, aby zabezpieczy? po?yczk? u wi?kszo?ci po?yczkodawców. Mog? one obejmowa?:
- Wszystkie dokumenty podatkowe dla Twojej firmy
- Dokumenty dotycz?ce zeznania podatkowego osób fizycznych
- Sprawozdania finansowe dla Twojej firmy
- Wszelkie dokumenty prawne, które posiadasz w zwi?zku z dzia?alno?ci? gospodarcz?
- Plan wydatków s?u?bowych a przewidywane dochody
Przygotuj je przed skontaktowaniem si? z firm?. Przyj?cie w pe?ni przygotowanym wzbudzi wi?cej wiary i pewno?ci co do potencja?u Twojej firmy.
Jak d?ugo prowadzisz dzia?alno???
Je?li dopiero zaczynasz korzysta? z 51视频, by? mo?e prowadzisz dzia?alno?? gospodarcz? dopiero od kilku dni, tygodni lub miesi?cy, ale nadal mo?esz kwalifikowa? si? do po?yczki biznesowej.
Zazwyczaj po?yczkodawcy chc? widzie? ugruntowane firmy z co najmniej dwa lata udokumentowanego dochodu. Jednak?e przy du?ym kredycie i zabezpieczeniu mo?e to nie by? konieczne.
Je?li jeste? na tej platformie internetowej i obecnie nie masz zabezpieczenia, mog? istnie? po?yczkodawcy internetowi, którzy nadal b?d? chcieli z Tob? wspó?pracowa?. Oczywi?cie, je?li masz wygenerowany dochód, to ?wietny pocz?tek, ale po?yczkodawcy internetowi rozumiej?, ?e czasami po?yczki s? niezb?dne do rozwoju firmy.
Jakie wydatki s? niezb?dne?
Po?yczkodawcy chc? wiedzie?, na co zostan? przeznaczone ich pieni?dze.
Oczywi?cie, gwarantuje to, ?e ich pieni?dze nie zostan? przeznaczone na zakup jachtu zamiast finansowania biznesu. Jednak pokazuje im to równie?, ?e mo?na planowa? i koordynowa? codzienne operacje biznesowe.
Przyjd? do swojego po?yczkodawcy z szczegó?owy zarys bie??cych i prognozowanych wydatków biznesowych i jaki rodzaj dochodu generuj? te wydatki. Obejmuje to koszt codziennych operacji biznesowych, jak równie? koszt produkcji Twoich produktów i us?ug.
?mia?o i aplikuj!
W?o?y?e? prac? i czas, wi?c teraz czas skontaktowa? si? z po?yczkodawc?. Je?li zdecydowa?e? si? skorzysta? z opcji online, zaloguj si? na wybran? platform? ze swoimi planami. Nast?pnie wype?nij wszystkie wymagane formularze i na koniec naci?nij przycisk przesy?ania.
W przypadku po?yczkodawców maj?cych fizyczn? lokalizacj? zadzwoń i umów si? na spotkanie, ubierz si? odpowiednio i przygotuj si? do przemy?lanej odpowiedzi na ich pytania. Ponownie zaprezentuj si? z jak najlepszej strony, aby nawi?za? dobre relacje z potencjalnymi po?yczkodawcami. Maj?c solidny plan i szczer? wiar? w swój sukces, nic nie jest w stanie Ci? spowolni?!
Co zrobi?, gdy Twoja po?yczka zostanie odrzucona
Mo?e si? zdarzy?, ?e Twój wniosek o po?yczk? biznesow? zostanie odrzucony. To nic niezwyk?ego. W rzeczywisto?ci, zgodnie z , 22 procent firm pracodawców otrzyma?o odmow? po?yczki biznesowej w ci?gu ostatnich 12 miesi?cy. Kolejne 28 procent otrzyma?o tylko cz??ciow? akceptacj?.
Presja ekonomiczna i rosn?ca
Mo?liwe powody odmów
Przede wszystkim nale?y ustali? przyczyn? odrzucenia wniosku o po?yczk?.
Najcz??ciej listy odrzucaj?ce s? bardzo ogólne i mog? nie podawa? dok?adnego powodu. Kluczem jest skontaktowanie si? z po?yczkodawc? i poznanie jego dok?adnych obaw.
Do najcz?stszych powodów odmowy nale??:
- Z?y kredyt
- Zbyt du?e zad?u?enie
- Za ma?o zabezpieczeń
- Niewystarczaj?cy przep?yw gotówki
Wysokie ryzyko przemys?- Z?y kredyt
Je?li Twoja zdolno?? kredytowa jest s?aba lub z?a, po?yczkodawcy mog? stwierdzi?, ?e masz problemy z zarz?dzaniem swoimi finansami. Windykacja,
Rozwi?zaniem jest rozpocz?cie odbudowy swojego kredytu poprzez podj?cie szeregu dzia?ań
To powszechny fakt, ?e wi?kszo?? raportów kredytowych zawiera nieprawid?owe informacje, a poprawianie nie?cis?o?ci mo?e przynie?? 20 punktów lub wi?cej. Ale w zasadzie najlepszym lekarstwem jest budowanie swojego kredytu z
Zbyt du?e zad?u?enie
Po?yczkodawcy postrzegaj? nadmierne zad?u?enie jako ryzyko, poniewa? mo?e ono prowadzi? do niewyp?acalno?ci. A je?li nie sp?acisz po?yczki biznesowej, po?yczkodawca mo?e zaj?? maj?tek firmowy lub osobisty.
Je?eli Twoja odmowa opiera si? na zbyt du?ym zad?u?eniu, ale masz wi?kszy dochód lub zabezpieczenie, mo?esz renegocjuj swoj? po?yczk?. Mo?na równie? obni? swoje obecne d?ugu poprzez negocjacje z wierzycielami w celu uzyskania korzystnego rozwi?zania
Inn? opcj? jest skonsoliduj swoje po?yczki i p?atno?ci.
Za ma?o zabezpieczeń
Zabezpieczenie jest wykorzystywane jako ?rodek sp?aty po?yczki, je?li Twoja firma nie jest ju? w stanie dokonywa? p?atno?ci. Ale je?li warto?? Twoich aktywów nie pokrywa znacznej cz??ci po?yczki, po?yczkodawca mo?e odrzuci? wniosek.
Kiedy tak si? stanie, mo?esz zwróci? si? w stron? po?yczek niezabezpieczonych,
Niewystarczaj?cy przep?yw gotówki
Po?yczkodawcy mog? odmówi? po?yczki biznesowej, je?li poziom Twoich przychodów nie pozwala na sp?at? po?yczki oprócz innych wydatków biznesowych. Po?yczkodawcy zazwyczaj ustalaj? minimaln? kwot? przychodów od 100,000 do 250,000 dolarów.
Jednocze?nie dok?adna kwota przep?ywu gotówki, któr? po?yczkodawcy uwa?aj? za rozs?dn?, jest subiektywna. Aby uzyska? akceptacj? przy niskich przychodach, poszukaj po?yczkodawców, którzy maj? ?agodniejsze wymagania.
Po?yczkodawcy internetowi lub alternatywni s? zazwyczaj bardziej elastyczni, je?li szukasz po?yczki biznesowej w wysoko?ci 100,000 XNUMX USD lub mniej.
Wysokie ryzyko Przemys?owe
Niektórzy po?yczkodawcy uwa?aj? pewne bran?e za wy?sze ryzyko, ze wzgl?du na prawdopodobieństwo pora?ki lub niestabilnych przychodów. Na przyk?ad restauracje i firmy zajmuj?ce si? nieruchomo?ciami mog? nale?e? do tej kategorii. Wi?kszo?? po?yczkodawców wymieni wykluczone bran?e na swoich stronach internetowych lub w drobnym druku wniosku.
Je?li nie masz pewno?ci, czy Twoja firma mie?ci si? w kategorii
Je?li nie, istnieje wielu alternatywnych po?yczkodawców, którzy nie maj? takich samych ograniczeń bran?owych, ale mog? wi?za? si? z wy?sz? cen? ze wzgl?du na wy?sze odsetki i op?aty.
翱驳ó濒苍颈别
Je?li przyczyny odmowy po?yczki nie da si? zmieni? natychmiast, mo?esz poszuka? po?yczkodawców, którzy zajm? si? Twoj? firm? w jej obecnym stanie.
Ka?dy po?yczkodawca ustala wymagania dotycz?ce oceny kredytowej, czasu prowadzenia dzia?alno?ci i przychodów. Mo?esz znale?? po?yczkodawców z ?agodniejszymi wymaganiami, aby zwi?kszy? swoje szanse na zatwierdzenie. W takich przypadkach mo?esz musie? zap?aci? wy?sze odsetki, ale staranna ocena tego, na co mo?esz sobie pozwoli?, w porównaniu z tym, co mo?esz zyska?, da ci w?a?ciwe rozwi?zania.
- Udane pomys?y na ma?e firmy
- Jak za?o?y? ma?? firm?
- Opcje po?yczek dla ma?ych firm
- Jak zdoby? dotacj? dla ma?ych firm
- Jak konkurowa? z du?ym
E-commerce Biznes jako ma?a firma - Bieganie
W?asno?? kobiety Ma?y biznes - Marketing ma?ej firmy w Internecie i
Osobi?cie - Jak promowa? swoj? ma?? firm? lokalnie
- ?atwe podatki dla ma?ych firm
- Ksi?gowo?? ma?ych firm i rachunkowo?? dla handlu elektronicznego
- Strony internetowe dla ma?ych firm
- Jak rozpocz?? dzia?alno?? w ma?ym gospodarstwie rolnym
- Jak za?o?y? ma?? firm? spo?ywcz?
- Co to jest drobna gotówka
