Come?ar um pequeno negócio hoje em dia muitas vezes parece uma tarefa difícil. Um dos aspectos mais difíceis de se preparar para lan?ar um negócio é encontrar um empréstimo comercial que atenda às necessidades e ao or?amento-alvo da sua loja. Felizmente, as plataformas online mudaram completamente a maneira estrita como os credores tradicionalmente abordam os empréstimos comerciais.
Se você está procurando iniciar uma pequena empresa online sem dor de cabe?a, existem algumas etapas simples para garantir um caminho tranquilo para o sucesso.
Come?ando a jornada
Independentemente de onde você vá para obter financiamento para seu negócio, há alguns fatores importantes que qualquer credor levará em considera??o ao avaliar sua plataforma de negócios para um empréstimo. Alguns credores n?o emprestam para proprietários únicos.
Estabelecendo seu negócio como uma entidade legal, como uma LLC, pode facilitar o acesso ao financiamento e pode até ajudar a diminuir o preconceito do credor, como mostra um estudo recente no sugere.
Primeiro, vamos ver o que os credores levam em considera??o ao avaliar sua plataforma de negócios.
Você se qualifica?
A maioria dos credores gosta de ver uma startup de negócios que já provou sua motiva??o para ter sucesso. ? possível obter um empréstimo comercial sem receita, mas é desafiador.
Os credores geralmente querem ver um fluxo de receita e lucro, mas podem considerar outros fatores ao decidir se devem emprestar a uma startup, como a
Se você já abriu uma loja com a 51视频, dê uma olhada nas vendas passadas e atuais para fornecer aos credores um cronograma de suas op??es de pagamento. Os credores v?o querer veja sua rela??o custo x renda para ter certeza de que seu negócio tem o potencial de renda apropriado.
Veja seu histórico de crédito
Sem receita substancial e tempo no negócio, os credores olhar?o principalmente para sua pontua??o de crédito para avaliar seus riscos. O valor para o qual você é aprovado geralmente é determinado por sua pontua??o de crédito pessoal, pontua??o de crédito empresarial (se aplicável), tempo no negócio, receita anual e
A pontua??o de crédito mínima para um empréstimo comercial normalmente varia de , dependendo do credor e do tipo de empréstimo. Os bancos tradicionais (cerca de 680 ou mais), enquanto credores alternativos podem aceitar pontua??es mais baixas
? claro que os credores est?o dispostos a considerar outros fatores, incluindo:
- Idade do histórico de crédito
- Quantidade de comentários depreciativos
Na hora Histórico de pagamento- Sua propor??o de crédito usado
Mesmo que o seu crédito n?o esteja onde deveria estar, os credores tradicionais podem estar dispostos a lhe dar uma chance com um plano de crescimento adequado e realista.
Sua loja tem renda?
Se sua loja está em atividade há algum tempo, os credores podem querer ver seu histórico.
Normalmente, os credores v?o querer saber se você ganhou um mínimo de $ 50,000 até o final do seu segundo ano. Sem isso, a decis?o deles provavelmente recairá sobre sua pontua??o de crédito e garantia.
O que você tem a oferecer?
Oferecer algum tipo de garantia é uma ótima maneira de chamar a aten??o de um credor. Alguns dos mais formas populares de garantia s?o casas, terrenos, veículos e ativos potenciais.
Se você tiver algo que o credor possa usar como garantia, isso aumentará drasticamente suas chances de garantir um empréstimo com uma APR menor.
Por que você precisa de dinheiro?
Qualquer credor vai querer uma explica??o de como você planeja usar seu empréstimo. Você precisará de uma estimativa concreta do valor exato em dólares necessário para financiar seus objetivos.
Por exemplo, se você planeja financiar custos operacionais e despesas diversas, planeje quanto tempo levará para recuperar esses fundos.
Confira suas op??es
Você vai querer examinar vários credores e oportunidades de empréstimo antes de decidir pela sua primeira op??o.
No entanto, desde que você fa?a sua pesquisa, poderá encontrar muitas op??es de financiamento para impulsionar seus objetivos de negócio.
Cart?es de crédito empresariais
Cart?es de crédito s?o ótimos para empréstimos menores por causa das taxas de juros fixas e flexibilidade em quanto você toma emprestado. Cart?es de crédito especiais alocados para despesas comerciais também ajudam você a diferenciar gastos comerciais de gastos pessoais.
Credores online
Esta é frequentemente a melhor op??o se você decidir manter seu negócio em um plataforma online como 51视频. Com crédito decente e uma fonte de receita estabelecida, você pode ver um empréstimo com um .
Raramente s?o exigidas garantias com credores online e seus fundos ficam mais facilmente acessíveis em um período mais curto.
Bancos tradicionais
Um banco tradicional é mais frequentemente o empréstimo mais difícil de obter.
Eles provavelmente exigir?o pelo menos dois anos de experiência em crescimento e manuten??o de receitas estáveis, e a maioria dos bancos exige uma pontua??o de crédito e garantias muito mais altas.
No entanto, um banco tradicional também terá provavelmente o menor desde que você se qualifique.
Os bancos mais fáceis de obter um empréstimo pessoal s?o USAA e Wells Fargo. O USAA n?o divulga um requisito mínimo de pontua??o de crédito, mas seu site indica que eles consideram , ent?o até mesmo pessoas com crédito ruim podem se qualificar.
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Esses credores normalmente trabalham com pequenas empresas novas ou com crédito ruim. Geralmente, eles emprestam no máximo , e eles v?o querer um plano detalhado para o crescimento dos negócios e fontes de receita.
Como esses credores trabalham com clientes considerados de alto risco, eles geralmente apresentam TAEG mais elevadas do que os bancos tradicionais. No entanto, nem sempre exigem garantias ou crédito estabelecido.
Empréstimos para pequenas empresas (SBA)
A Empréstimo SBA 7 (a) é o empréstimo mais popular para pequenas empresas porque cobre uma série de despesas gerais, como capital de giro, estoque, folha de pagamento, equipamentos e muito mais.
Além de atender aos padr?es numéricos, sua empresa deve:
- Seja um
com fins lucrativos negócios de qualquer estrutura jurídica. - Ser de propriedade e opera??o independentes.
- N?o ser nacionalmente dominante em seu campo.
- Estar fisicamente localizado e operar nos EUA ou seus territórios.
Os empréstimos SBA exigem um pagamento inicial. O requisito mínimo de pagamento inicial do empréstimo é 10% para empréstimos 7(a) e 504, embora esse valor possa variar com base no fluxo de caixa e nas garantias da empresa.
Por exemplo, fluxo de caixa fraco ou
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Um microcrédito geralmente é o melhor empréstimo para pequenas empresas.
Os fundos podem ser usados ??para capital de giro, equipamento, estoque ou outras despesas comuns de inicializa??o. Os microcréditos da SBA geralmente têm requisitos de crédito mais brandos do que outros credores, com foco em proprietários de empresas carentes, como minorias, mulheres, veteranos ou
Empréstimo expresso SBA
Este empréstimo a prazo ou linha de crédito oferece taxas de empréstimo SBA fixas ou variáveis, bem como processo de inscri??o mais fácil, tempos de aprova??o rápidos, termos flexíveis e requisitos de entrada mais baixos do que os empréstimos convencionais.
Empréstimos a prazo
Empréstimos a prazo est?o entre os tipos mais comuns de financiamento empresarial.
Esses empréstimos podem ser garantidos ou n?o garantidos, com o valor disponível frequentemente dependente do histórico de crédito da empresa. Os mutuários recebem uma quantia fixa de capital adiantado, reembolsável com juros ao longo de um
Esteja preparado para uma abordagem direta
Uma das etapas mais importantes para garantir um empréstimo é preparar um modelo de negócios detalhado para seu potencial de crescimento e fluxo de caixa.
Os credores querem ver evidências de que você tem um plano para o sucesso e irá segui-lo.
Preparar seus documentos
Além do seu modelo de negócios, você precisará de vários documentos comerciais para garantir um empréstimo com a maioria dos credores. Isso pode incluir:
- Todos os documentos fiscais para o seu negócio
- Documentos de declara??o de imposto pessoal
- Demonstra??es financeiras para o seu negócio
- Quaisquer documentos legais que você tenha para opera??es comerciais
- Planeje despesas comerciais versus receita projetada
Tenha isso pronto antes de contatar a empresa. Chegar totalmente preparado vai inspirar mais fé e confian?a no potencial do seu negócio.
Há quanto tempo você está no mercado?
Se você é novo no 51视频, pode ser que esteja no mercado há apenas alguns dias, semanas ou meses, mas ainda pode se qualificar para um empréstimo empresarial.
Os credores geralmente querem ver empresas estabelecidas com pelo menos dois anos de renda documentada. No entanto, com ótimo crédito e garantias, isso pode n?o ser necessário.
Se você estiver nesta plataforma online e n?o tiver garantias no momento, pode haver credores online ainda dispostos a trabalhar com você. Claro, se você tiver receita gerada, esse é um ótimo come?o, mas os credores on-line entendem que às vezes os empréstimos s?o necessários para construir seu negócio.
Quais despesas s?o essenciais?
Os credores querem ver o que seu dinheiro financiará.
Claro, isso garante que o dinheiro deles n?o estará comprando um iate para alguém em vez de financiar um negócio. No entanto, também mostra a eles que você pode planejar e coordenar as opera??es comerciais diárias.
Venha aos seus credores com um esbo?o detalhado das despesas comerciais atuais e projetadas e que tipo de receita essas despesas geram. Isso inclui o custo das opera??es comerciais diárias, bem como o custo de produ??o de seus produtos e servi?os.
Vá em frente e inscreva-se!
Você dedicou trabalho e tempo, ent?o agora é hora de entrar em contato com um credor. Se você decidiu buscar op??es online, fa?a login na plataforma escolhida com seus planos em m?os. Em seguida, preencha todos os formulários obrigatórios e, por fim, clique no bot?o enviar.
Para credores com localiza??o física, ligue e marque uma consulta, vista-se bem e prepare-se para responder às suas perguntas com aten??o. Novamente, apresente o que você tem de melhor para estabelecer um bom relacionamento com seus credores em potencial. Com um plano sólido e confian?a honesta no seu sucesso, nada pode atrasá-lo!
O que fazer quando seu empréstimo for rejeitado
Pode acontecer que seu pedido de empréstimo comercial seja rejeitado. Isso n?o é incomum. Na verdade, de acordo com o , 22 por cento das empresas empregadoras tiveram empréstimos comerciais negados nos últimos 12 meses. Outros 28 por cento foram aprovados apenas parcialmente.
Press?es económicas e uma crescente
Possíveis raz?es para as recusas
Primeiro, o mais importante é descobrir por que seu pedido de empréstimo foi rejeitado.
Na maioria das vezes, as cartas de rejei??o s?o muito genéricas e podem n?o dar o motivo exato. A chave é entrar em contato com o credor e obter suas preocupa??es exatas.
Alguns dos motivos mais comuns para nega??o s?o:
- Crédito ruim
- Muita dívida
- N?o há garantia suficiente
- Fluxo de caixa insuficiente
Alto risco 颈苍诲ú蝉迟谤颈补- Crédito ruim
Se seu crédito for ruim ou ruim, os credores podem concluir que você tem problemas para administrar suas finan?as. Cobran?as,
A solu??o é come?ar a reconstruir seu crédito fazendo uma série de
? um fato comum que a maioria dos relatórios de crédito tem informa??es incorretas e corrigir as imprecis?es pode render 20 pontos ou mais. Mas, essencialmente, o melhor remédio é construir seu crédito com
Muita dívida
Os credores veem dívidas excessivas como um risco porque podem levar à inadimplência. E se você n?o pagar um empréstimo comercial, o credor pode confiscar propriedade comercial ou pessoal.
Se a sua recusa for baseada em dívidas excessivas, mas você tiver mais renda ou uma garantia, você pode renegocie seu empréstimo. Você também pode diminuir o seu existente dívida negociando com os credores uma solu??o favorável
Outra op??o é consolide seus empréstimos e pagamentos.
N?o há garantia suficiente
Uma garantia é usada como um meio de pagar o empréstimo se sua empresa n?o puder mais fazer os pagamentos. Mas se o valor dos seus ativos n?o cobrir uma parte significativa do empréstimo, um credor pode negar o pedido.
Quando isso acontece, você pode recorrer a empréstimos sem garantia,
Fluxo de caixa insuficiente
Os credores podem negar um empréstimo comercial se o seu nível de receita n?o suportar o pagamento do empréstimo, além de suas outras despesas comerciais. Os credores geralmente definem o valor mínimo de receita entre US$ 100,000 e US$ 250,000.
Ao mesmo tempo, a quantia exata de fluxo de caixa que os credores consideram razoável é subjetiva. Para ser aprovado com baixa receita, procure credores que tenham requisitos mais brandos.
Credores on-line ou alternativos geralmente s?o mais flexíveis se você estiver procurando apenas um empréstimo comercial de US$ 100,000 ou menos.
Alto risco 滨苍诲ú蝉迟谤颈补
Alguns credores consideram certas 颈苍诲ú蝉迟谤颈补s como maior risco, devido às probabilidades de fracasso ou receita instável. Por exemplo, restaurantes e negócios imobiliários podem se enquadrar nessa categoria. A maioria dos credores listará os setores excluídos em seus sites ou nas letras miúdas do aplicativo.
Se você n?o tem certeza se o seu negócio se enquadra ou n?o em uma
Caso contrário, há muitos credores alternativos que n?o têm as mesmas restri??es do setor, mas podem ter pre?os mais altos devido a juros e taxas mais altas.
No geral
Se o motivo da recusa do empréstimo for algo que você n?o pode mudar imediatamente, você pode procurar credores que aceitem seu negócio no estado atual.
Cada credor define requisitos para pontua??o de crédito, tempo no negócio e receita. Você pode encontrar credores com requisitos mais flexíveis para melhorar suas chances de aprova??o. Você pode precisar pagar juros mais altos nesses casos, mas uma avalia??o cuidadosa do que você pode pagar versus o que você pode ganhar lhe dará as solu??es certas.
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