Ao iniciar um negócio de comércio eletr?nico, você deve pensar cuidadosamente sobre como receber pagamentos online. Você precisa atender às necessidades dos clientes e gerenciar o fluxo de caixa da sua empresa de maneira eficaz. A forma como seus clientes pagam por seus produtos também determina as ferramentas que sua empresa precisará (por exemplo, leitores de cart?o para aceitar pagamentos pessoalmente).
Os métodos de pagamento populares incluem dinheiro, cheques, cart?es de crédito ou débito, ordens de pagamento, transferências bancárias e gateways de pagamento online, como o PayPal.
N?o importa que tipo de negócio você dirige, você precisa de um método confiável para aceitar pagamentos online. Portanto, você deve escolher cuidadosamente seu processador de pagamento e gateway.
Como funcionam os sistemas de pagamento online
Muitas vezes é difícil entender como funciona o processo de pagamento, especialmente a diferen?a entre um processador de pagamento e um gateway de pagamento. Vamos descobrir isso juntos.
Existem quatro partes envolvidas em cada transa??o com cart?o de crédito:
- O cliente
- O comerciante
- O banco adquirente
- O banco emissor.
O objetivo de toda transa??o é transmitir dinheiro do banco emissor para o banco adquirente de acordo com o acordo entre o cliente e o comerciante. O processador de pagamento e o gateway de pagamento ajudam a conectar todas as quatro partes da cadeia de pagamento.
O processador de pagamento executa a transa??o transmitindo dados entre o cliente, o comerciante, o banco emissor e o banco adquirente. Além disso, o processador de pagamento normalmente fornece uma máquina de cart?o de crédito e qualquer outro equipamento necessário para aceitar pagamentos com cart?o de crédito pessoalmente.
Um gateway de pagamento autoriza pagamentos para lojas online com seguran?a. Para proteger a privacidade dos seus clientes, as empresas n?o podem transmitir informa??es de transa??es diretamente do seu site para um processador de pagamentos. O gateway de pagamento atua como guarda entre as informa??es do cliente e os bancos.
O que procurar em um gateway de pagamento
O gateway de pagamento que você escolher terá impacto na experiência geral de seus clientes ao fazer uma compra em sua loja e também determinará seu fluxo de trabalho. ? claro que você n?o quer um gateway que crie problemas regularmente para você e seus clientes. Mas escolher o caminho certo pode ser opressor. Vejamos os principais fatores para tomar a decis?o certa.
Conformidade com os padr?es de seguran?a de dados da indústria de cart?es de pagamento
O Padr?o de Seguran?a de Dados da Indústria de Cart?es de Pagamento (PCI DSS) é um protocolo de seguran?a emitido pelas cinco principais empresas de cart?es de pagamento (American Express, Discover, JCB, MasterCard e Visa) para proteger os dados do titular do cart?o e reduzir viola??es de dados. Independentemente do tamanho do seu negócio, se quiser aceitar pagamentos com cart?o, você deve seguir o PCI DSS.
Verifique se um processador de pagamento está em conformidade com o Padr?o de Seguran?a de Dados da Indústria de Cart?es de Pagamento (PCI DSS). Caso contrário, você poderá correr o risco de inúmeras situa??es ruins, desde viola??es de dados até investiga??es sobre seu negócio. Descobrir .
Preven??o eficaz de fraudes
A seguran?a do pagamento é um fator vital de um gateway de pagamento. De acordo com um da Fidelity National Information Services, cerca de 38% dos comerciantes perderam pelo menos 6% das suas receitas devido a fraudes de pagamento em 2020. Se tiver uma pequena empresa, estará mais vulnerável a ataques do que empresas maiores. Considerando que as grandes empresas provavelmente têm uma abund?ncia de
Vejamos alguns dos métodos mais eficazes para prevenir fraudes:
- Servi?o de verifica??o de endere?o (AVS): quando os clientes compram itens, eles precisam fornecer seu endere?o de cobran?a e CEP. Um AVS verificará se este endere?o corresponde ao que o
emiss?o de cart?o banco tem em arquivo. Como parte de umcart?o n?o presente (CNP), o gateway de pagamento pode verificar com o banco emissor. - Valor de verifica??o do cart?o (CVV): O CVV (ou Código de Valor de Verifica??o do Cart?o) é o
3- or4 dígitos código que está em todos os cart?es de crédito. Esse número só é encontrado em cart?es físicos, portanto o titular deve estar com o cart?o em m?os para realizar a compra online. Isso evita fraudes de cart?o de crédito e identidade, pois mesmo que alguém tenha o número do cart?o e o endere?o correto, n?o poderá fazer uma compra virtual sem o CVV. - Sinalizar grandes transa??es: Os fraudadores podem tentar fazer grandes transa??es antes que o cart?o roubado seja bloqueado. Alguns gateways sinalizar?o grandes transa??es e exigir?o aprova??o manual do comerciante antes de prosseguir.”>Os fraudadores tentar?o fazer grandes transa??es antes que o cart?o roubado seja bloqueado. Tais transa??es podem exigir a aprova??o manual do comerciante antes de prosseguir.
- Autentica??o do pagador (3D Secure): 3D Secure adiciona outra etapa de autentica??o para pagamentos online. A autentica??o do pagador, também chamada de Verified by Visa e MasterCard SecureCode, é um método de autentica??o que protege as transa??es online dos clientes. Este método permite que os titulares do cart?o criem um PIN para confirmar sua identidade durante a finaliza??o da compra. Ao implementar o 3D Secure, os comerciantes têm prote??o contra estorno e taxas de interc?mbio mais baixas (taxas pagas entre bancos pela aceita??o de
baseado em cart?o transa??es). - Pontua??o de risco: As pontua??es de risco utilizam modelos estatísticos concebidos para reconhecer transa??es fraudulentas com base em diversas regras. Durante a finaliza??o da compra, o modelo determina se a transa??o é fraudulenta. Uma maior probabilidade de uma transa??o ser fraudulenta indica que você deve verificar o pedido. As ferramentas de pontua??o de risco fornecem uma
caso a caso avalia??o e sinalizará as transa??es com base nas regras que você escolher. As regras podem incluir reprova??o em um teste de verifica??o de endere?o, endere?os IP estranhos, uso de e-mails an?nimos e muito mais.
Certifique-se de que o gateway de pagamento escolhido implemente 3D Secure e esteja em conformidade com o padr?o de seguran?a de dados PCI para melhor proteger você e sua empresa.
Valores
Dinheiro significa muito para qualquer negócio, por isso é melhor verificar duas vezes se você pode pagar pelo gateway de pagamento que deseja usar. Alguns podem ter recursos melhores, mas podem ser mais caros.
Primeiro, descubra se um processador de pagamentos cobra uma taxa mensal ou fixa
Cobertura do método de pagamento
Permitir que seus clientes paguem da maneira que preferirem é a melhor maneira de ganhar sua confian?a e obter mais renda. ? claro que os cart?es de crédito e débito tradicionais ainda s?o os métodos de pagamento online mais comuns, mas as carteiras digitais e outras alternativas, como Apple Pay e Google Pay, est?o se tornando cada vez mais populares a cada dia.
Veja também: Google Pay para empresas de comércio eletr?nico: como funciona
Como aceitar pagamentos com 51视频 da Lightspeed
Quando se trata de pagamentos online, seus clientes desejam flexibilidade. Para fornecer op??es de pagamento convenientes, você precisa escolher um software de comércio eletr?nico integrado a diversos sistemas de pagamento. 51视频 é um exemplo de plataforma que oferece suporte a mais de 100 provedores de pagamento.
Com tantas op??es diferentes, você pode passar horas analisando os detalhes de diferentes softwares e fornecedores.
Para tornar esta parte do processo um pouco mais simples para você, reunimos uma lista dos sistemas de pagamento mais populares (e, em nossa opini?o, os melhores) que . Até descrevemos algumas das vantagens, desvantagens e processos de configura??o de cada um, de acordo com a forma como os clientes gostam de pagar. Fácil, certo?
Os cart?es de crédito
Os cart?es de crédito s?o de longe o método de pagamento mais popular. Os pagamentos com cart?o online s?o semelhantes aos
- O comprador escolhe o cart?o de pagamento. A loja redireciona o cliente para o gateway de pagamento.
- O comprador insere o número do cart?o, o nome do cart?o e o CVV (o código de seguran?a especial no verso do cart?o).
- O comprador clica em “Pagar” e o dinheiro é debitado do cart?o, após o que o comprador retorna automaticamente à página da loja e o sistema de pagamento informa a loja: “Ok, o pagamento foi aceito”. O dinheiro vai para sua conta no mesmo dia.
Antes de escolher uma(s) op??o(?es) para processamento de cart?o de crédito, é importante saber que diferentes empresas de processamento têm taxas e taxas diferentes, normalmente em um
Ao escolher um sistema de pagamento para cart?es de crédito, certifique-se de verificar as taxas e se o sistema é suportado em seu país. Se você estiver vendendo produtos com restri??es (como armas, drogas, etc.), também poderá estar limitado nas op??es de processamento de pagamento com cart?o de crédito porque alguns gateways n?o permitem esses tipos de transa??es.
Se você usar o 51视频, os clientes poder?o fazer tudo na página de checkout da sua loja sem serem redirecionados para um gateway de pagamento separado. Tecnicamente, as cobran?as ainda s?o processadas pelo processador de pagamento, mas o cliente permanece na sua loja ao inserir as informa??es de pagamento. Você pode desbloquear esse recurso usando Lightspeed Payments, Stripe, WePay, Square, American Express, PayFlow Link, Payments Advanced e PayPal Payments Pro Hosted.
Pagamentos Lightspeed
Pagamentos Lightspeed é o mais fácil e mais
Vantagens: Pagamentos Lightspeed tem taxas de transa??o competitivas (2.9% + US$ 30 por transa??o online) em compara??o com outros métodos de pagamento e n?o tem nenhuma taxa mensal ou de configura??o.
Você pode configurar e acessar facilmente seus pagamentos Lightspeed diretamente no painel de controle 51视频, facilitando o gerenciamento de seus pagamentos. Além disso, se tiver alguma dúvida ou precisar de ajuda, você pode facilmente entrar em contato com a equipe de Atendimento ao Cliente através do chat ao vivo no Painel de Controle 51视频.
Desvantagens: Atualmente disponível apenas nos EUA.
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Stripe
Stripe é um método de pagamento personalizável otimizado para desktop e dispositivos móveis. Pagamentos stripe trabalham em 47 países.
Vantagens: Mais de 135 moedas aceitas com processo de checkout personalizável, que é muito fácil de configurar com 51视频. Sem taxas mensais ou de configura??o. Você também pode configurar o Apple Pay com Stripe para oferecer aos seus clientes pagamentos mais simples e rápidos com
Desvantagens: Nem todos os países est?o incluídos. Verifique a disponibilidade para o seu país .
Pagamentos Integrados Chase por WePay
Pagamentos Integrados Chase por WePay é uma das maneiras mais rápidas e baratas de aceitar cart?es de crédito, cart?es de débito e pagamentos bancários diretos em sua loja. Ele está disponível para comerciantes dos EUA, Canadá e Reino Unido.
Diferenciais: maneira rápida e fácil de aceitar pagamentos em seu site. Pagamentos e pedidos s?o sincronizados automaticamente, para que você possa acompanhar todos os seus negócios em um só lugar.
Desvantagens : limitado aos Estados Unidos, Reino Unido e Canadá.
Quadrado
Quadrado é um
Vantagens: Processo de checkout rápido e fácil diretamente em seu site.
Desvantagens: Nem todos os países est?o incluídos.
Você também pode executar transa??es offline por meio do Square, criando uma loja sincronizada usando o estoque do Square POS. Ao vender pessoalmente, você pode processar cart?es de débito e crédito com seu smartphone ou tablet usando o aplicativo 51视频 para Square POS.
Verifique as instru??es detalhadas em .
American Express
Gra?as à nossa integra??o AmEx 51视频, você pode configurar um Gateway de pagamento American Express sem ter que escrever uma única linha de código em seu site. Esta op??o está aberta a residentes legais dos Estados Unidos e seus territórios maiores de 18 anos.
Vantagens: Aceita cart?es de crédito com seguran?a diretamente em seu site, sem precisar redirecionar para um novo portal na finaliza??o da compra.
Desvantagens: Funciona apenas para membros do cart?o American Express com empresas nos Estados Unidos.
Sistemas de Pagamento Eletr?nico
Os sistemas de pagamento eletr?nico s?o ainda mais rápidos que os cart?es de crédito. Quando um comprador opta por pagar com carteira eletr?nica, ele é automaticamente redirecionado para o site de pagamento. Em seguida, eles inserem seu nome de usuário e senha para confirmar o pagamento. Depois disso, o dinheiro é transferido diretamente para sua conta 51视频.
PayPal
51视频 trabalha com um conjunto de Portais do PayPal, como PayPal Checkout, PayPal Plus, PayPal Payments Advanced e PayPal Here. Dito isto, você pode configurar o PayPal de várias maneiras. Vamos quebrar um dos
Vantagens: Integra-se perfeitamente com sites on-line para pagamentos rápidos e fáceis e checkout seguro. Permite que os usuários fa?am compras em diversas moedas. ? uma das op??es de processamento de pagamentos mais versáteis.
Desvantagens: O PayPal tem termos de servi?o longos e a capacidade de congelar sua conta quase a qualquer momento. Há também uma linha tênue sobre o que o PayPal considera material “obsceno”, o que pode restringir a venda de certos produtos que eles consideram inadequados.
Métodos de pagamento manuais
Se você deseja aceitar dinheiro, cheques ou transferências eletr?nicas em sua loja online, certifique-se de escrever instru??es claras para seus clientes.
Dinheiro
A maneira mais simples e segura de receber o pagamento é em dinheiro, se você puder encontrar seu cliente pessoalmente. Isso é possível se você oferecer entrega ou
Vantagens: Uma maneira simples de conseguir dinheiro para pedidos.
Desvantagens: Você recebe o pagamento somente após a entrega, ou o cliente nunca poderá retirar o pedido.
Pedidos e cheques comprados
Os pedidos de compra permitem que seus clientes comprem seus itens usando um documento emitido por um comprador a um vendedor que anota os tipos, quantidades e pre?os acordados para produtos ou servi?os. Essencialmente, é uma espécie de contrato entre você e seu comprador.
Ao usá-los, o cliente é solicitado a fornecer o endere?o da caixa postal, o nome da empresa, o nome completo do comprador e o cargo na finaliza??o da compra. Os pedidos adquiridos s?o ent?o enviados a um vendedor, para que ele os atenda e entregue os itens na data acordada. O vendedor enviará ent?o uma fatura ou fatura de venda dos itens adquiridos.
Os pagamentos com cheque off-line exigem o nome completo do titular do cheque, o número da conta corrente e o número de roteamento do banco. Você pode usá-los para qualquer tipo de pagamento em cheque que desejar.
Escolhendo o sistema de pagamento certo: quanto mais, melhor
Como você pode ver, há muitas op??es diferentes a serem consideradas e você deve usar o maior número possível de op??es de pagamento para que seus clientes tenham uma ampla variedade de op??es.
Por exemplo, é bom ter o PayPal como método de pagamento porque é altamente seguro para os usuários. No entanto, algumas pessoas podem n?o ter uma conta PayPal ou preferir usar o cart?o de crédito. ? aí que entram esses outros servi?os, como o Lightspeed Payments.
Ao habilitar várias op??es de pagamento para os usuários, você os ajuda a concluir o processo de finaliza??o da compra da maneira mais rápida e simples possível, com a op??o que melhor atende às suas necessidades individuais.
Saiba mais sobre como escolher suas formas de pagamento em nosso .
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