Cum s? ob?ine?i un ?mprumut pentru a ?ncepe o afacere mic?

Alegerea op?iunilor potrivite de ?mprumut pentru a-?i porni afacerea mic?

10 min citit

?nceperea unei mici afaceri ?n zilele noastre pare adesea o sarcin? descurajant?. Unul dintre cele mai dificile aspecte ale preg?tirii pentru lansarea unei afaceri este g?sirea unui ?mprumut de afaceri care s? corespund? nevoilor magazinului dvs. ?i bugetului ?int?. Din fericire, platformele online au schimbat complet modul ?n care creditorii abordeaz? ?n mod tradi?ional ?mprumuturile de afaceri.

Dac? cau?i porni?i o afacere mic? online f?r? durere de cap, exist? c??iva pa?i simpli pentru a asigura o cale de alunecare lin? c?tre succes.

No?iuni de baz?

Indiferent de locul ?n care merge?i pentru a ob?ine finan?are pentru afacerea dvs., exist? c??iva factori cheie pe care orice creditor ?i va lua ?n considerare atunci c?nd ??i dimensioneaz? platforma de afaceri pentru un ?mprumut. Unii creditori nu vor ?mprumuta proprietarilor individuali.

?nfiin?area afacerii dvs. ca entitate juridic?, ca un SRL, poate facilita accesul la finan?are ?i ar putea chiar ajuta la diminuarea p?rtinirii creditorilor, conform unui studiu recent din sugereaz?.

?n primul r?nd, s? vedem la ce se uit? creditorii atunci c?nd dimensioneaz? platforma dvs. de afaceri.

Te calific??

Majoritatea creditorilor le place s? vad? un startup de afaceri care ?i-a dovedit deja dorin?a de a reu?i. Este posibil s? ob?ine?i un ?mprumut pentru afaceri f?r? venituri, dar este o provocare.

Creditorii doresc de obicei s? vad? un flux de venituri ?i profit, dar pot lua ?n considerare al?i factori atunci c?nd decid dac? s? ?mprumute unei startup, cum ar fi a bine scris plan de afaceri, un punctaj de credit personal bun sau o idee de afaceri inovatoare.

Dac? a?i ?nceput deja un magazin cu 51视频, arunca?i o privire asupra v?nz?rilor trecute ?i actuale pentru a oferi creditorilor o cronologie a op?iunilor dvs. de rambursare. Creditorii vor dori vezi raportul cost/venit pentru a v? asigura c? afacerea dvs. are un venit poten?ial adecvat.

Uita?i-v? la istoricul dvs. de credit

F?r? venituri substan?iale ?i timp ?n afaceri, creditorii se vor uita ?n primul r?nd la scorul dvs. de credit pentru a-?i evalua riscurile. Suma pentru care sunte?i aprobat este de obicei determinat? de scorul dvs. de credit personal, scorul de credit de afaceri (dac? este cazul), timpul ?n afaceri, venitul anual ?i datorie la activ raport.

Scorul minim de credit pentru un ?mprumut de afaceri variaz? de obicei de la , ?n func?ie de creditor ?i tipul de ?mprumut. B?ncile tradi?ionale (aproximativ 680 sau mai mult), ?n timp ce creditorii alternativi pot accepta scoruri mai mici (500-600).

Desigur, creditorii sunt dispu?i s? ia ?n considerare al?i factori, inclusiv:

V?rsta istoricului de credit
Valoarea observa?iilor derogatorii
La timp istoria platilor
Raportul dvs. de credit utilizat

Chiar dac? creditul dvs. nu este ?n prezent acolo unde ar trebui s? fie, creditorii tradi?ionali ar putea fi dispu?i s? v? ofere o ?ans? cu un plan adecvat ?i realist de cre?tere.

Magazinul dvs. are venituri?

Dac? magazinul dvs. func?ioneaz? de ceva timp, creditorii ar putea dori s? v? vad? istoricul.

?n mod normal, creditorii vor dori s? ?tie c? a?i c??tigat a minim de 50,000 USD p?n? la sf?r?itul celui de-al doilea an. F?r? aceasta, decizia lor va c?dea cel mai probabil pe scorul dvs. de credit ?i garan?ia.

Ce ai de oferit?

Oferirea unui anumit tip de garan?ie este o modalitate excelent? de a atrage aten?ia unui creditor. Unele dintre cele mai multe formele populare de garan?ie sunt casele, terenurile, vehiculele ?i poten?ialele active.

Dac? ave?i ceva pe care creditorul ?l poate folosi pentru securitate, acest lucru v? va cre?te drastic ?ansele de a v? asigura un ?mprumut cu un DAE mai mic.

De ce ai nevoie de bani?

Orice creditor va dori o explica?ie cum pl?nui?i s? v? folosi?i ?mprumutul. Ve?i avea nevoie de o estimare concret? a sumei exacte ?n dolari necesare pentru a v? finan?a obiectivele.

De exemplu, dac? inten?iona?i s? finan?a?i costurile de operare ?i cheltuielile diverse, planifica?i c?t timp va dura recuperarea acestor fonduri.

Verifica?i op?iunile dvs

Ve?i dori examina?i mai mul?i creditori ?i oportunit??i de ?mprumut ?nainte de a v? mul?umi cu prima op?iune.

Cu toate acestea, at?ta timp c?t ??i faci cercet?ri, po?i g?si o mul?ime de op?iuni de finan?are pentru a-?i porni obiectivele de afaceri.

Carduri de credit de afaceri

Cardurile de credit sunt grozave pentru ?mprumuturi mai mici din cauza ratelor fixe ale dob?nzii ?i a flexibilit??ii ?n ceea ce prive?te ?mprumutul. Cardurile de credit speciale alocate cheltuielilor de afaceri v? ajut? ?i la diferen?ierea cheltuielilor de afaceri de cheltuielile personale.

Creditorii online

Aceasta este adesea cea mai bun? op?iune dac? decide?i s? v? men?ine?i afacerea pe un platform? online precum 51视频. Cu un credit decent ?i o surs? de venit stabilit?, a?i putea vedea un ?mprumut cu un .

Garan?ia este rareori solicitat? cu creditorii online, iar fondurile dvs. sunt mai u?or accesibile ?ntr-o perioad? mai scurt?.

B?ncile tradi?ionale

O banc? tradi?ional? este cea mai mare parte adesea cel mai greu ?mprumut de ob?inut.

Probabil c? vor necesita cel pu?in doi ani de experien?? ?n cre?terea ?i men?inerea veniturilor constante, iar majoritatea b?ncilor necesit? un scor de credit ?i garan?ii mult mai mari.

Cu toate acestea, o banc? tradi?ional? va avea, de asemenea, cel mai probabil cel mai sc?zut at?ta timp c?t v? califica?i.

Cele mai simple b?nci de la care pute?i ob?ine un ?mprumut personal sunt USAA ?i Wells Fargo. USAA nu dezv?luie o cerin?? minim? de scor de credit, dar site-ul lor web indic? c? iau ?n considerare , astfel ?nc?t chiar ?i persoanele cu credit slab se pot califica.

Microcreditori

Ace?ti creditori lucreaz? de obicei cu ?ntreprinderi mici care sunt noi sau au credit prost. ?n general, ei ?mprumut? maxim ?i vor dori un plan detaliat pentru cre?terea afacerii ?i sursele de venituri.

Deoarece ace?ti creditori lucreaz? cu clien?i considera?i cu risc ridicat, de obicei vin cu DAE mai mare dec?t b?ncile tradi?ionale. Cu toate acestea, ele nu necesit? ?ntotdeauna garan?ii sau credit stabilit.

?mprumuturi pentru ?ntreprinderi mici (SBA).

?mprumut SBA 7(a). este cel mai popular ?mprumut pentru ?ntreprinderi mici, deoarece acoper? o serie de cheltuieli generale, cum ar fi capitalul de lucru, inventarul, statul de plat?, echipamentul ?i multe altele.

Pe l?ng? ?ndeplinirea standardelor numerice, afacerea dvs. trebuie s?:

Fii a cu scop lucrativ afaceri a oric?rei structuri juridice.
S? fie de?inut ?i operat independent.
S? nu fie dominant? la nivel na?ional ?n domeniul s?u.
S? fie situat fizic ?i s? opereze ?n SUA sau teritoriile sale.

?mprumuturile SBA necesit? un avans. Cerin?a minim? de avans pentru ?mprumut este 10% pentru ?mprumuturile 7(a) ?i 504, de?i aceast? sum? poate varia ?n func?ie de fluxul de numerar ?i garan?ia unei afaceri.

De exemplu, fluxul de numerar slab sau valoare mica garan?ia poate cre?te avansul cerin?a la 30% din valoarea ?mprumutului.

microcredite

Un microcredit este cel mai adesea cel mai bun ?mprumut pentru ?ntreprinderile mici.

Fondurile pot fi folosite pentru capital de lucru, echipamente, stocuri sau alte cheltuieli comune de pornire. Micro?mprumuturile SBA au, de obicei, cerin?e de credit mai bl?nde dec?t al?i creditori, concentr?ndu-se pe proprietarii de afaceri nedeservi?i, cum ar fi minorit??ile, femeile, veteranii sau venit mic antreprenori.

?mprumut expres SBA

Acest ?mprumut pe termen sau linie de credit ofer? rate fixe sau variabile ale ?mprumuturilor SBA, precum ?i cel mai simplu proces de aplicare, timpi de aprobare rapidi, termeni flexibili ?i cerin?e mai mici de plat? ?n avans dec?t ?mprumuturile conven?ionale.

Credite la termen

?mprumuturile la termen sunt printre cele mai comune tipuri de finan?are a afacerilor.

Aceste ?mprumuturi pot fi garantate sau negarantate, suma disponibil? fiind adesea condi?ionat? de istoricul de credit al companiei. ?mprumuta?ii primesc o sum? forfetar? de capital ?n avans, rambursabil? cu dob?nd? peste an ne-am ?n?eles asupra perioad?.

Fi?i preg?ti?i pentru o abordare direct?

Unul dintre cei mai importan?i pa?i ?n ob?inerea unui ?mprumut este preg?tirea unui model de afaceri detaliat pentru cre?terea poten?ial? ?i fluxul de numerar.

Creditorii vor s? vad? dovezi c? ave?i un plan de succes ?i c? ve?i urma.

Preg?ti?i-v? documentele

Pe l?ng? modelul dvs. de afaceri, ve?i avea nevoie de mai multe documente de afaceri pentru a v? asigura un ?mprumut cu majoritatea creditorilor. Acestea pot include:

Toate documentele fiscale pentru afacerea dvs
Documente de declara?ie fiscal? personal?
Situa?ii financiare pentru afacerea dvs
Orice documente legale pe care le ave?i pentru opera?iunile de afaceri
Planifica?i cheltuielile de afaceri fa?? de venitul proiectat

Preg?ti?i-le ?nainte de a contacta compania. Dac? veni?i pe deplin preg?ti?i, v? va inspira mai mult? credin?? ?i ?ncredere ?n poten?ialul dvs. de afaceri.

De c?t timp e?ti ?n afaceri?

Dac? sunte?i proasp?t pe 51视频, este posibil s? fi fost ?n afaceri doar de c?teva zile, s?pt?m?ni sau luni, dar este posibil s? v? califica?i ?n continuare pentru un ?mprumut de afaceri.

Creditorii doresc de obicei s? vad? afaceri stabilite cu cel pu?in doi ani de venit documentat. Cu toate acestea, cu credit ?i garan?ii mari, acest lucru poate s? nu fie necesar.

Dac? sunte?i pe aceast? platform? online ?i nu ave?i ?n prezent garan?ii, este posibil s? existe creditori online care ?nc? vor s? lucreze cu dvs. Desigur, dac? ai f?cut-o venituri generate, acesta este un ?nceput excelent, dar creditorii online ?n?eleg c? uneori ?mprumuturile sunt necesare pentru construirea afacerii dvs.

Ce cheltuieli sunt esen?iale?

Creditorii vor s? vad? ce vor fi finan?a?i banii lor.

Desigur, acest lucru garanteaz? c? banii lor nu vor cump?ra cuiva un iaht ?n loc s? finan?eze o afacere. Cu toate acestea, le arat? ?i c? pute?i planifica ?i coordona opera?iunile zilnice de afaceri.

Vino la creditorii t?i cu un schi?a detaliat? a cheltuielilor curente ?i proiectate de afaceri ?i ce tip de venit genereaz? acele cheltuieli. Aceasta include costul opera?iunilor zilnice de afaceri, precum ?i costul producerii produselor ?i serviciilor dvs.

Continua?i ?i aplica?i!

A?i depus munc? ?i timp, a?a c? acum este timpul s? contacta?i un creditor. Dac? a?i decis s? urm?ri?i op?iuni online, conecta?i-v? la platforma aleas? cu planurile ?n m?n?. Apoi, completa?i toate formularele necesare ?i apoi, ?n cele din urm?, ap?sa?i butonul de trimitere.

Pentru creditorii cu o loca?ie fizic?, suna?i ?i stabili?i o ?nt?lnire, ?mbr?ca?i partea ?i preg?ti?i-v? s? r?spunde?i la ?ntreb?rile lor cu aten?ie. Din nou, prezenta?i-v? cel mai bun sine pentru a stabili un raport bun cu poten?ialii dumneavoastr? creditori. Cu un plan solid ?i ?ncredere sincer? ?n succesul t?u, nimic nu te poate ?ncetini!

Ce s? faci c?nd ?mprumutul t?u este respins

Se poate ?nt?mpla ca cererea dumneavoastr? pentru un ?mprumut de afaceri s? fie respins?. Acest lucru nu este neobi?nuit. De fapt, conform , 22% dintre firmele angajatoare li s-au refuzat ?mprumuturi de afaceri ?n ultimele 12 luni. Alte 28 la sut? au fost doar par?ial aprobate.

Raport 2024 privind firmele angajatoare

Presiunile economice ?i o cre?tere pe cap de locuitor datoria din SUA determin? ?n?sprirea standardelor de creditare, iar refuzurile pot cre?te ?n viitor.

Motive posibile pentru refuzuri

?n primul r?nd, cel mai important lucru este s? afli de ce cererea ta de ?mprumut a fost respins?.

De cele mai multe ori, scrisorile de respingere sunt foarte generale ?i s-ar putea s? nu ofere motivul exact. Cheia este s? contacta?i creditorul ?i s? ob?ine?i preocup?rile exacte ale acestuia.

Unele dintre cele mai comune motive pentru refuz sunt:

Credit prost
Prea multe datorii
Nu sunt suficiente garan?ii
Flux de numerar insuficient
Risc ridicat industrie
Bad credit

Dac? creditul dvs. este slab sau prost, creditorii pot concluziona c? ave?i probleme ?n gestionarea finan?elor. colec?ii, taxare iar neramburs?rile la ?mprumuturi sunt semnale ro?ii pentru orice creditor.

Solu?ia este s? ?ncepe?i s? v? reconstrui?i creditul f?c?nd o serie de la timp pl??i ?i a sc?pa de ?ncas?ri. Cheia este s? ob?ine?i o copie a raportului dvs. de credit de la cele trei birouri de credit ?i s? vede?i dac? pute?i contesta eventualele erori ?i inexactit??i.

Este un fapt comun c? majoritatea rapoartelor de credit au informa?ii incorecte ?i corectarea inexactit??ilor poate c??tiga 20 de puncte sau mai mult. Dar, ?n esen??, cel mai bun remediu este s?-?i construie?ti creditul la timp pl??i.

Prea multe datorii

Creditorii v?d datoria excesiv? ca un risc, deoarece poate duce la neplat?. Iar dac? nu pl?ti?i un ?mprumut de afaceri, ?mprumut?torul poate confisca proprietatea comercial? sau personal?.

Dac? refuzul dvs. se bazeaz? pe prea multe datorii, dar ave?i mai multe venituri sau o garan?ie, pute?i renegociaz?-?i ?mprumutul. Pute?i, de asemenea, reduce?i existentul dvs datoria prin negocierea cu creditorii pentru un favorabil achita, sau pl??i mai mici.

O alt? op?iune este s? consolida?i-v? ?mprumuturile ?i pl??ile.

Nu sunt suficiente garan?ii

O garan?ie este utilizat? ca mijloc de rambursare a ?mprumutului dac? afacerea dvs. nu mai poate efectua pl??i. Dar dac? valoarea activelor dumneavoastr? nu acoper? o parte semnificativ? a ?mprumutului, un creditor poate refuza cererea.

C?nd se ?nt?mpl? acest lucru, pute?i apela la ?mprumuturi negarantate, Pe termen scurt ?mprumuturi sau ?mprumuturi care se bazeaz? pe venitul t?u viitor ?n loc de garan?ii, finan?are pe factur?, factoring de factur? ?i alte astfel de op?iuni.

Flux de numerar insuficient

Creditorii pot refuza un ?mprumut de afaceri dac? nivelul dvs. de venit nu accept? rambursarea ?mprumutului ?n plus fa?? de celelalte cheltuieli de afaceri. Creditorii stabilesc de obicei suma minim? de venit ?ntre 100,000 USD ?i 250,000 USD.

?n acela?i timp, valoarea exact? a fluxului de numerar pe care creditorii o consider? rezonabil? este subiectiv?. Pentru a fi aprobat cu venituri reduse, c?uta?i creditori care au cerin?e mai bl?nde.

Creditorii online sau alternativi sunt de obicei mai flexibili dac? cau?i doar un ?mprumut de afaceri de 100,000 USD sau mai pu?in.

Risc ridicat Industrie

Unii creditori consider? anumite industrii a risc mai mare, din cauza ?anselor de e?ec sau a veniturilor instabile. De exemplu, restaurantele ?i afacerile imobiliare pot intra ?n aceast? categorie. Majoritatea creditorilor vor enumera industriile excluse pe site-urile lor web sau ?n scrisul mic al aplica?iei.

Dac? nu sunte?i sigur dac? afacerea dvs. se ?ncadreaz? sau nu ?ntr-un Risc ridicat categorie, contacta?i-v? creditorul ?i afla?i care sunt exact obiec?iile lor. Este posibil s? existe o concep?ie gre?it? despre afacerea dvs. care poate fi clarificat?, astfel ?nc?t s? pute?i aplica din nou.

Dac? nu, exist? mul?i creditori alternativi care nu au acelea?i restric?ii ?n industrie, dar pot veni la un pre? mai mare din cauza dob?nzilor ?i taxelor mai mari.

Salopete

Dac? motivul refuzului ?mprumutului este ceva pe care nu ?l po?i schimba imediat, po?i c?uta creditori care s?-?i duc? afacerea ?n starea actual?.

Fiecare creditor stabile?te cerin?e pentru scorul de credit, timpul ?n afaceri ?i venituri. Pute?i g?si creditori cu cerin?e relaxate pentru a v? ?mbun?t??i ?ansele de aprobare. Poate fi necesar s? pl?ti?i dob?nd? mai mare ?n aceste cazuri, dar o evaluare atent? a ceea ce v? pute?i permite fa?? de ceea ce ave?i de c??tigat v? va oferi solu?iile potrivite.

Vinde?i online

Cu 51视频 Ecommerce, pute?i vinde cu u?urin?? oriunde, oricui - pe internet ?i ?n ?ntreaga lume.

Iulie 2, 2024

Despre autor

Max a lucrat ?n industria comer?ului electronic ?n ultimii ?ase ani, ajut?nd m?rcile s? stabileasc? ?i s? creasc? nivelul de marketing de con?inut ?i SEO. Cu toate acestea, are experien?? ?n antreprenoriat. Este un scriitor de fic?iune ?n timpul liber.