Fiecare afacere se confrunt? cu provoc?ri ?n drumul s?u c?tre succes, de la lipsa fluxului de numerar p?n? la cre?terea economic?. Pentru proprietarii de afaceri mici, aceste obstacole pot fi cople?itoare, dar nu trebuie s? fie.
?mprumuturile pentru afaceri mici v? pot oferi impulsul financiar de care ave?i nevoie, indiferent dac? sunte?i la ?nceput sau dori?i s? v? extinde?i afacerea. Cu toate acestea, ?mprumutul de bani este o decizie important?, iar a ?ti cum, c?nd ?i unde s? aplici face toat? diferen?a.
Aceast? postare pe blog v? va prezenta tot ce trebuie s? ?ti?i despre afacerile mici
Este un ?mprumut pentru ?ntreprinderi mici potrivit pentru dvs.?
?nainte de a aplica pentru un ?mprumut, trebuie s? ?n?elege?i dac? este mi?carea financiar? potrivit? pentru afacerea dvs. ?n timp ce ?mprumuturile pot fi transformatoare, ele nu sunt un
Semne c? afacerea dvs. ar putea beneficia de un ?mprumut
Cum ?tii dac? afacerea ta are cu adev?rat nevoie de finan?are? Iat? c?teva semne revelatoare:
- Flux de numerar insuficient: V? lup?i s? pl?ti?i ?n mod constant furnizorii, angaja?ii sau costurile opera?ionale?
- Oportunitati de crestere: Ave?i ?ansa de a extinde opera?iunile sau de a investi ?n echipamente, dar nu ave?i fonduri?
- Lacune de inventar: Nu pute?i men?ine un inventar adecvat pentru a satisface cererea clien?ilor, ?n special ?n timpul sezonului de v?rf?
- Nevoile de tehnologie: Sistemele ?nvechite v? ?mpiedic? afacerea?
Dac? vreuna dintre acestea rezoneaz?, ar putea fi timpul s? explora?i finan?area ?ntreprinderilor mici ca urm?torul pas viabil.
Ce s? iei ?n considerare ?nainte de a ?mprumuta
La fel ca orice alt? datorie, ?mprumuturile pentru ?ntreprinderile mici trebuie s? fie rambursate cu dob?nd?. ?nainte de a contracta un ?mprumut, lua?i ?n considerare urm?toarele puncte pentru a v? asigura c? nu irose?ti fondurile:
- Scopul ?mprumutului: Utilizarea inten?ionat? a fondurilor este ?n concordan?? cu obiectivele ?i strategia dvs. de afaceri?
- Proiec?iile fluxului de numerar: Ave?i un plan solid pentru rambursarea ?mprumutului la timp, f?r? a sacrifica fluxul de numerar pentru cheltuielile necesare?
- S?n?tatea financiar? a afacerilor: Starea dumneavoastr? financiar? actual? permite ?ndatorare suplimentar?? Asumarea prea mult poate duce la insolven??.
Dac? ave?i ?ndoieli cu privire la oricare dintre aceste aspecte, poate fi ?n?elept s? v? reevalua?i decizia ?nainte de a continua cu un ?mprumut pentru afaceri mici.
C?nd nu ar trebui s? aplica?i pentru un ?mprumut
De?i ?mprumuturile pot fi avantajoase, exist? c?teva scenarii ?n care ?mprumutul ar putea s? nu fie cea mai bun? decizie:
- ?nalt
datorie-venit raport: Dac? afacerea dvs. are un nivel ridicat de datorii existente ?i un flux de numerar limitat, asumarea mai multor datorii v? poate pune ?n pericol. - Lipsa planului de afaceri sau a previziunilor financiare: F?r? o foaie de parcurs solid? cu privire la modul ?n care ve?i utiliza fondurile ?i ve?i genera venituri pentru a rambursa ?mprumutul, creditorii ar putea considera acest lucru ca fiind prea riscant pentru a fi aprobat.
- Istoric de credit slab: Un scor sc?zut de credit personal sau de afaceri poate face dificil? calificarea pentru un ?mprumut sau poate duce la rate ale dob?nzii mai mari.
Dac? oricare dintre acestea se aplic? situa?iei dvs., este important s? aborda?i aceste probleme ?nainte de a solicita un ?mprumut.
Evaluarea s?n?t??ii financiare
?nainte de a lua ?n considerare un ?mprumut, este esen?ial s? derulezi un ?mprumut
- Examina?i-v? fluxul de numerar lunar, marjele de profit ?i pasivele.
- Monitoriza?i-v? scorul de credit. Pentru unii creditori, a avea un credit prost nu este un
rup?tor de afaceri, dar ?mprumuturile pentru ?ntreprinderile mici pentru credite proaste vin adesea cu dob?nzi mai mari. - Crea?i un plan de afaceri care prezint? modul ?n care va fi utilizat ?mprumutul. Creditorii au mai multe ?anse s? aprobe ?mprumuturi atunci c?nd proprietarii de afaceri demonstreaz? o strategie clar? pentru succes.
?ncep?nd cu o ?n?elegere puternic? a pozi?ion?rii financiare, v? va preg?ti pentru un proces de ?mprumut mai u?or.
Preg?tirea pentru o cerere de ?mprumut pentru ?ntreprinderi mici
?n SUA au oscilat ?n jur de 50%. Pentru a cre?te ?ansele de a vi se aprob? cererea de ?mprumut, ar trebui s? v? preg?ti?i ?n prealabil.
Iat? c?teva sfaturi utile pentru a v? ghida prin procesul de aplicare ?i pentru a v? preg?ti pentru succes:
?n?elegerea tipurilor de ?mprumut
Diferite ?mprumuturi se potrivesc diferitelor nevoi de afaceri. Iat? o defalcare a op?iunilor:
- Credite la termen: Cel mai bun pentru achizi?ii majore sau
pe termen lung investi?ii. - ?mprumuturi de la administrarea ?ntreprinderilor mici:
Sus?inut de guvern ?mprumuturi cu termene flexibile. Deosebit de benefic pentru ?ntreprinderile mici, inclusiv pentru cele conduse de femei. - Linii de credit: O op?iune mai flexibil?, oferind fonduri atunci c?nd ave?i nevoie de ele, f?r? programe fixe de rambursare.
- ?mprumuturi pentru echipamente: Conceput pentru a v? ajuta s? cump?ra?i sau s? ?nchiria?i echipamente.
- Finan?area facturilor: Ideal pentru companiile cu facturi nepl?tite care au nevoie de un flux de numerar mai imediat.
Fiecare tip de ?mprumut are termeni ?i condi?ii unice, a?a c? alege?i ?n func?ie de obiectivele dvs.
Colectarea documentelor necesare
Creditorii vor solicita documente cheie pentru a v? evalua eligibilitatea. Iat? elementele de baz? de care ve?i avea nevoie:
- Extrase bancare de afaceri ?i personale
- Declara?ii fiscale pentru afaceri
- Un plan de afaceri detaliat
- Declara?ii curente de profit ?i pierdere
- Documente legale, cum ar fi licen?e sau permise
- Rapoarte de credit personale ?i de afaceri.
Dac? cererea dvs. nu este complet?, creditorii v? pot vedea solicitarea ca
Evaluarea termenilor ?i ratelor ?mprumutului
Este u?or s? te concentrezi pe sumele ?mprumutului, dar s? nu treci niciodat? cu vederea ratele ?mprumuturilor pentru ?ntreprinderile mici. Chiar ?i o mic? diferen?? a ratelor dob?nzilor se poate ad?uga ?n timp. Atentie la:
- Rata procentual? anual?: Include rate ale dob?nzii ?i comisioane suplimentare.
- Termeni de rambursare: M?rimile pl??ilor lunare ?i durata ?mprumutului ar trebui s? se ?ncadreze confortabil ?n bugetul dvs.
- Penalit??i de plat? anticipat?: Verifica?i dac? achitarea anticipat? a ?mprumutului implic? o tax?.
Sfat pro: un avocat de afaceri mici v? poate ajuta s? revizui?i contractul de ?mprumut ?i s? v? asigura?i c? nu exist? clauze nefavorabile care se ascund ?n literele mici.
Cum s? utiliza?i ?mprumuturile pentru ?ntreprinderi mici pentru cre?tere
Ob?inerea unui ?mprumut pentru afaceri mici este doar jum?tate din lupt?. Ceea ce conteaz? cu adev?rat este modul ?n care cheltui?i aceste fonduri. C?nd sunt utilizate strategic, ?mprumuturile pot deveni catalizatori pentru o cre?tere sus?inut?.
Investi?ie ?n marketing ?i v?nz?ri
Una dintre cele mai bune modalit??i de a cheltui un ?mprumut pentru afaceri mici este achizi?ionarea ?i p?strarea clien?ilor. Lua?i ?n considerare:
- Construirea unui
u?or de utilizat site-ul web sau ?mbun?t??irea func?ionalit??ii dvs. de comer? electronic. - Lansarea unei campanii de publicitate digital? pe Google sau re?elele sociale.
- Angaja?i profesioni?ti ?n v?nz?ri sau consultan?i pentru a stimula generarea de clien?i poten?iali.
Atragerea mai multor clien?i c?tre afacerea dvs. v? va ajuta s? v? asigura?i un flux constant de venituri pentru rambursarea ?mprumutului.
Actualizarea tehnologiei ?i a infrastructurii
Tehnologia ?nvechit? te ?ncetine?te? Investi?ia ?n upgrade-uri poate ?mbun?t??i eficien?a ?i experien?a clien?ilor. Domeniile strategice includ:
- Software de v?nzare cu am?nuntul sau sisteme POS
Cloud-based instrumente de gestionare a stocurilor- Echipamente de produc?ie ?mbun?t??ite
- Crearea unui sistem CRM (Customer Relationship Management) pentru eficientizarea serviciului clien?i
Companiile care adopt? cele mai noi tehnologii c??tig? adesea un avantaj competitiv ?n industriile lor.
Din fericire, unele solu?ii tehnice sunt
Gestionarea eficient? a fluxului de numerar
Amploarea unei afaceri ?nseamn? adesea jonglarea cu priorit??ile financiare schimb?toare. Alocarea fondurilor de ?mprumut c?tre ?mbun?t??i gestionarea fluxului de numerar poate sa:
- Acoperi
Pe termen scurt cheltuieli opera?ionale, cum ar fi salariul sau chiria ?n timpul ciclurilor de v?nz?ri mai lente. - Ajut? la construirea unui fond de urgen?? pentru circumstan?e neprev?zute.
- Reduce?i obliga?iile furnizorilor cu pl??i ?n avans, deschiz?nd calea pentru posibile reduceri.
Gestionarea eficient? a fluxului de numerar asigur? c? afacerea dvs. r?m?ne ?n siguran?? financiar? ?n timp ce v? rambursa?i ?mprumutul.
Alte moduri de a-?i finan?a afacerea mic?
?mprumuturile pentru ?ntreprinderi mici nu sunt singura modalitate de a ob?ine finan?are. Dac? un ?mprumut nu este potrivit pentru tine, iat? c?teva metode alternative de luat ?n considerare:
Crowdfunding
Folosind online Crowdfunding platforme precum Kickstarter sau Indiegogo pentru a str?nge fonduri de la un num?r mare de oameni.
Investitori ?ngeri
Persoanele cu valoare net? ridicat? care doresc s? investeasc? ?n afaceri promi??toare, de obicei, ?n schimbul datoriilor convertibile sau al capitalului propriu.
Granturi pentru afaceri mici
Guvern sau privat
?nainte de a v? angaja ?n orice op?iune de finan?are, efectua?i cercet?ri am?nun?ite ?i c?nt?ri?i argumentele pro ?i contra ?n func?ie de obiectivele dvs. de afaceri.
G?nduri finale despre ?mprumuturile pentru ?ntreprinderi mici
?mprumuturile pentru ?ntreprinderi mici nu sunt doar despre ?mprumuturi
Dac? nu sunte?i sigur dac? un ?mprumut pentru afaceri mici este solu?ia potrivit? pentru dvs
De asemenea, merit? s? arunca?i o privire mai atent? la procesele dvs. financiare pentru a vedea dac? exist? loc de ?mbun?t??ire. Remedierea ineficien?elor ar putea contribui ?n mare m?sur? la finan?area afacerii dvs., chiar ?i f?r? a contracta un ?mprumut.
