Vsako podjetje se na svoji poti do uspeha soo?a z izzivi, od pomanjkanja denarnega toka do prilagajanja rasti. Za lastnike malih podjetij se lahko te ovire zdijo ogromne, ni pa nujno, da so.
Posojila za mala podjetja lahko zagotovijo finan?no spodbudo, ki jo potrebujete, ne glede na to, ali ?ele za?enjate ali ?elite raz?iriti svoje podjetje. Vendar je izposoja denarja pomembna odlo?itev in pomembno je vedeti, kako, kdaj in kje zaprositi.
Ta objava v spletnem dnevniku vas bo vodila skozi vse, kar morate vedeti o malih podjetjih
Ali je posojilo za mala podjetja pravo za vas?
Preden zaprosite za posojilo, morate razumeti, ali je to prava finan?na poteza za va?e podjetje. ?eprav so posojila lahko transformacijska, niso
Znaki, da bi va?emu podjetju koristilo posojilo
Kako veste, ali va?e podjetje resni?no potrebuje financiranje? Tukaj je nekaj zgovornih znakov:
- Nezadosten denarni tok: Ali imate te?ave z doslednim pla?evanjem prodajalcem, zaposlenim ali operativnim stro?kom?
- Prilo?nosti za rast: Ali imate mo?nost raz?iriti poslovanje ali investirati v opremo, pa nimate sredstev?
- Vrzeli v inventarju: Ali ne morete vzdr?evati ustreznega inventarja, da bi zadostili povpra?evanju kupcev, zlasti v najve?ji sezoni?
- Tehnolo?ke potrebe: Ali zastareli sistemi zavirajo va?e poslovanje?
?e kar koli od tega odmeva, je morda ?as, da razi??emo financiranje malih podjetij kot izvedljiv naslednji korak.
Kaj morate upo?tevati, preden si izposodite
Tako kot vsak drug dolg je treba tudi posojila za mala podjetja vrniti z obrestmi. Preden najamete posojilo, upo?tevajte naslednje to?ke, da zagotovite, da ne zapravljate sredstev:
- Namen posojila: Ali je namenska poraba sredstev skladna z va?imi poslovnimi cilji in strategijo?
- Projekcije denarnega toka: Ali imate trden na?rt za pravo?asno odpla?ilo posojila, ne da bi ?rtvovali denarni tok za potrebne stro?ke?
- Poslovno finan?no zdravje: Ali va?e trenutno finan?no stanje dovoljuje dodatno zadol?evanje? ?e prevzamete preve?, lahko pride do pla?ilne nesposobnosti.
?e dvomite o katerem koli od teh vidikov, je morda pametno, da ponovno ocenite svojo odlo?itev, preden nadaljujete s posojilom za mala podjetja.
Kdaj ne bi smeli zaprositi za posojilo
?eprav so posojila lahko ugodna, obstaja nekaj scenarijev, v katerih izposoja morda ni najbolj?a odlo?itev:
- visoka
dolg proti dohodku razmerje: ?e ima va?e podjetje visoko stopnjo obstoje?ega dolga in omejen denarni tok, bi vas lahko ogrozilo prevzemanje dodatnega dolga. - Pomanjkanje poslovnega na?rta ali finan?nih projekcij: Brez trdnega ?asovnega na?rta, kako boste uporabili sredstva in ustvarili prihodek za odpla?ilo posojila, se lahko posojilodajalcem zdi preve? tvegano, da bi ga odobrili.
- Slaba kreditna zgodovina: Nizka osebna ali poslovna kreditna ocena lahko ote?i izpolnjevanje pogojev za posojilo ali povzro?i vi?je obrestne mere.
?e kar koli od tega velja za va?o situacijo, je pomembno, da te te?ave obravnavate, preden najamete posojilo.
Ocena va?ega finan?nega stanja
Preden se odlo?ite za posojilo, je klju?nega pomena, da opravite finan?ni pregled
- Preglejte svoj mese?ni denarni tok, stopnje dobi?ka in obveznosti.
- Spremljajte svojo kreditno oceno. Za nekatere posojilodajalce slabo kreditno stanje ni
lomilec poslov, vendar imajo posojila za mala podjetja za slabo kreditno sposobnost pogosto vi?je obrestne mere. - Ustvarite poslovni na?rt ki opisuje, kako bo posojilo porabljeno. Posojilodajalci bodo bolj verjetno odobrili posojila, ?e lastniki podjetij poka?ejo jasno strategijo za uspeh.
?e za?nete z dobrim razumevanjem svojega finan?nega polo?aja, boste poskrbeli za bolj gladek postopek izposojanja.
Priprava na vlogo za posojilo za mala podjetja
v ZDA se giblje okoli 50 %. ?e ?elite pove?ati mo?nosti za odobritev va?e vloge za posojilo, se morate vnaprej nekaj pripraviti.
Tukaj je nekaj koristnih nasvetov, ki vas bodo vodili skozi postopek prijave in vas pripravili na uspeh:
Razumevanje vrst posojil
Razli?na posojila ustrezajo razli?nim poslovnim potrebam. Tukaj je raz?lenitev mo?nosti:
- Posojila za dolo?en ?as: Najbolj?e za ve?je nakupe oz
dolgoro?na nalo?be. - Posojila za administracijo malih podjetij:
S podporo vlade posojila s prilagodljivimi pogoji. ?e posebej koristno za mala podjetja, vklju?no s tistimi, ki jih vodijo ?enske. - Kreditne linije: Prilagodljivej?a mo?nost, ki zagotavlja sredstva, ko jih potrebujete, brez fiksnih na?rtov odpla?evanja.
- Posojila za opremo: Zasnovan za pomo? pri nakupu ali najemu opreme.
- Financiranje na ra?unu: Idealno za podjetja z nepla?animi ra?uni, ki potrebujejo takoj?nji denarni tok.
Vsaka vrsta posojila ima edinstvene pogoje, zato izberite glede na svoje cilje.
Zbiranje potrebnih dokumentov
Posojilodajalci bodo zahtevali klju?ne dokumente za oceno va?e upravi?enosti. Tu so osnove, ki jih potrebujete:
- Poslovni in osebni ban?ni izpiski
- Poslovne dav?ne napovedi
- Podroben poslovni na?rt
- Trenutni izkazi dobi?ka in izgube
- Pravna dokumentacija, kot so licence ali dovoljenja
- Osebna in poslovna kreditna poro?ila.
?e va?a prijava ni popolna, lahko posojilodajalci va?o zahtevo obravnavajo kot
Ocenjevanje posojilnih pogojev in obrestnih mer
Lahko se osredoto?ite na zneske posojil, vendar nikoli ne spreglejte obrestnih mer za posojila za mala podjetja. Tudi majhna razlika v obrestnih merah se lahko s?asoma pove?a. Bodite pozorni na:
- Letni odstotek: Vklju?uje obrestne mere in dodatne provizije.
- Pogoji odpla?evanja: vi?ina mese?nega pla?ila in trajanje posojila bi se morali udobno ujemati z va?im prora?unom.
- Kazni za predpla?ilo: Preverite, ali pred?asno odpla?ilo posojila zahteva provizijo.
Strokovni nasvet: Odvetnik za mala podjetja vam lahko pomaga pregledati posojilno pogodbo in zagotoviti, da se v drobnem tisku ne skrivajo nobene neugodne klavzule.
Kako uporabiti posojila za mala podjetja za rast
Dobiti posojilo za mala podjetja je le polovica bitke. Kar je resni?no pomembno, je, kako ta sredstva porabite. ?e se posojila uporabljajo strate?ko, lahko postanejo katalizatorji za trajno rast.
Vlaganje v marketing in prodajo
Eden najbolj?ih na?inov porabe posojila za mala podjetja je pridobivanje in ohranjanje strank. Razmislite:
- Zgradba a
Uporabniku prijazen spletno mesto ali izbolj?anje funkcionalnosti va?ega e-trgovine. - Zagon digitalne ogla?evalske kampanje na Googlu ali dru?benih medijih.
- Najem prodajnih strokovnjakov ali svetovalcev za spodbujanje ustvarjanja potencialnih strank.
Privabljanje ve? strank v va?e podjetje vam bo pomagalo zagotoviti stalen dohodek za odpla?ilo posojila.
Posodabljanje tehnologije in infrastrukture
Vas zastarela tehnologija upo?asnjuje? Vlaganje v nadgradnje lahko izbolj?a u?inkovitost in uporabni?ko izku?njo. Strate?ka podro?ja vklju?ujejo:
- Maloprodajna programska oprema ali POS sistemi
Na osnovi oblaka orodja za upravljanje zalog- Izbolj?ana proizvodna oprema
- Ustvarjanje sistema CRM (Customer Relationship Management) za poenostavitev storitev za stranke
Podjetja, ki sprejmejo najnovej?e tehnologije, pogosto pridobijo konkuren?no prednost v svojih panogah.
Na sre?o so nekatere tehnolo?ke re?itve
U?inkovito upravljanje denarnega toka
?irjenje podjetja pogosto pomeni ?ongliranje s spreminjanjem finan?nih prioritet. Dodeljevanje posojilnih sredstev za izbolj?ati upravljanje denarnega toka lahko:
- Pokrijte
kratkoro?no operativni stro?ki, kot so pla?ilne liste ali najemnina med po?asnej?imi prodajnimi cikli. - Pomagajte zgraditi nujni sklad za nepredvidene okoli??ine.
- Zmanj?ajte obveznosti prodajalca z vnaprej?njimi pla?ili, kar utira pot morebitnim popustom.
U?inkovito upravljanje denarnega toka zagotavlja, da va?e podjetje med odpla?evanjem posojila ostane finan?no varno.
Drugi na?ini financiranja va?ega malega podjetja
Posojila za mala podjetja niso edini na?in za pridobitev sredstev. ?e posojilo ni primerno za vas, je tukaj nekaj alternativnih na?inov, ki jih morate upo?tevati:
Crowdfunding
Uporaba na spletu crowdfunding platforme, kot sta Kickstarter ali Indiegogo, za zbiranje sredstev od velikega ?tevila ljudi.
Angelski vlagatelji
Posamezniki z visoko neto vrednostjo, ki ?elijo vlagati v obetavna podjetja, obi?ajno v zameno za zamenljiv dolg ali lastni?ki kapital.
Subvencije za mala podjetja
Vladni ali zasebni
Preden se odlo?ite za katero koli mo?nost financiranja, izvedite temeljito raziskavo in pretehtajte prednosti in slabosti glede na va?e poslovne cilje.
Kon?ne misli o posojilih za mala podjetja
Pri posojilih za mala podjetja ne gre le za zadol?evanje
?e niste prepri?ani, ali je posojilo za mala podjetja prava re?itev za vas
Prav tako je vredno podrobneje pogledati svoje finan?ne procese, da ugotovite, ali je ?e kaj izbolj?ati. Odpravljanje neu?inkovitosti bi lahko veliko pripomoglo k financiranju va?ega podjetja, tudi brez najetja posojila.
