Hầu hết các công ty khởi nghiệp Ä‘á»u cần vốn vay để khởi động kế hoạch kinh doanh.
Những doanh nghiệp khác hiện tại cần vay vốn kinh doanh để mở rộng hoạt động kinh doanh.
Nhưng có má»™t Ä‘iá»u đáng chú ý, bất kể doanh nghiệp cá»§a bạn cần vay vốn để là m gì, đó là má»i ngưá»i thưá»ng bối rối như thế nà o khi tìm kiếm các khoản vay kinh doanh. Má»™t số doanh nhân cá»±c kỳ thà nh công không biết phải bắt đầu như thế nà o và bắt đầu từ đâu.
Nhưng đừng lo lắng! Chúng tôi ở đây để giúp bạn.
Khoản vay kinh doanh là gì?
Vay vốn kinh doanh là phương pháp tà i trợ nợ cho doanh nghiệp bằng cách vay tiá»n từ ngưá»i cho vay và trả dần theo thá»i gian cùng vá»›i lãi suất.
Các khoản vay kinh doanh giúp chá»§ doanh nghiệp khởi nghiệp và phát triển doanh nghiệp cá»§a há», bù đắp thiếu hụt vá» dòng tiá»n, mua hà ng tồn kho, thiết bị má»›i, v.v.
Có nhiá»u loại hình cho vay kinh doanh khác nhau, bao gồm các khoản vay kỳ hạn, các khoản vay SBA, hạn mức tÃn dụng và các loại hình tà i chÃnh khác. Loại hình phù hợp nhất vá»›i bạn sẽ phụ thuá»™c và o mục Ä‘Ãch vay, lịch sá» kinh doanh và lịch sá» tà i chÃnh cá nhân cá»§a bạn. Các khoản vay kinh doanh thưá»ng được cấp bởi các ngân hà ng, hợp tác tÃn dụng, tổ chức cho vay phi lợi nhuáºn hoặc các bên cho vay trá»±c tuyến.
Äối chiếu
Một số khoản vay kinh doanh dà nh cho các công ty khởi nghiệp liên quan đến việc thế chấp khoản vay bằng tà i sản của doanh nghiệp hoặc chủ sở hữu hoặc được tà i trợ và bảo lãnh bằng toà n bộ tà i sản của doanh nghiệp và /hoặc tà i sản của chủ sở hữu. Do đó, các khoản vay thế chấp và các khoản vay doanh nghiệp nhỠchồng chéo lên nhau. Nhưng sự khác biệt là bạn có thể sỠdụng một số tà i sản nhất định để bảo đảm khoản vay .
Mặt khác, khoản vay kinh doanh có thể bao gồm các tà i sản nà y, cÅ©ng như thế chấp tà i sản cá»§a chá»§ doanh nghiệp hoặc chá»§ sở hữu cá nhân. Má»™t số lợi Ãch cá»§a việc bảo đảm các khoản vay kinh doanh cho các công ty khởi nghiệp bao gồm lãi suất và điá»u khoản tốt hÆ¡n, tá»· lệ chấp thuáºn cao hÆ¡n và cho phép đòn bẩy tà i sản.
NÆ¡i nháºn khoản vay khởi nghiệp
Có 34 triệu doanh nghiệp nhá» tại Hoa Kỳ. Theo CÆ¡ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhá» (SBA), các doanh nghiệp nhá» chiếm tá»›i 99.9% doanh nghiệp tại Hoa Kỳ và tạo thà nh xương sống cá»§a ná»n kinh tế Hoa Kỳ.

Bạn sẽ đóng góp tÃch cá»±c cho ná»n kinh tế cá»§a đất nước bằng cách khởi nghiệp má»™t doanh nghiệp nhá». Do đó, việc vay vốn để tà i trợ cho các công ty khởi nghiệp cá»§a bạn có thể khá dá»… dà ng, miá»…n là bạn biết tìm ở đâu.
SỠdụng các khoản vay kinh doanh
Trước khi Ä‘i sâu và o các loại hình vay vốn kinh doanh, bạn cần biết rằng má»™t phần quan trá»ng cá»§a quy trình xin vay vốn là hiểu mục Ä‘Ãch vay vốn kinh doanh cá»§a bạn. Äiá»u nà y sẽ giúp bạn táºn dụng tối Ä‘a nguồn vốn cá»§a mình.
Chi phà khởi nghiệp kinh doanh
Khi bạn khởi nghiệp kinh doanh, chi phà thưá»ng bao gồm những thứ như không gian cá»a hà ng hoặc văn phòng, giấy phép hoặc chứng nháºn, hà ng tồn kho, bảng lương và các khoản mua sắm khác để giúp doanh nghiệp Ä‘i và o hoạt động. Trong trưá»ng hợp nà y, Ä‘iá»u quan trá»ng là phải đảm bảo khoản vay được thanh toán đủ nhanh để bạn có thể bắt đầu.
Bởi vì bạn chỉ có má»™t kế hoạch kinh doanh Ä‘iá»u đó sẽ cho thấy doanh thu dá»± kiến ​​cá»§a bạn nhưng không có sản phẩm hoặc kết quả thá»±c tế, các khoản vay khởi nghiệp không dá»… để có được và quá trình để có được khoản vay như váºy có thể phụ thuá»™c và o những Ä‘iá»u như kiểm tra tÃn dụng cá nhân, thu nháºp, lịch sá» tà i chÃnh cá»§a bạn, v.v.
Dà i hạn tăng trưởng kinh doanh
Khi bạn ghi nhớ sự phát triển của doanh nghiệp mình
Và dụ, các khoản vay kỳ hạn có thể giúp bạn mua những món hà ng lớn dễ dà ng hơn và phù hợp nhất cho các khoản đầu tư giúp phát triển doanh nghiệp của bạn.
Cần cho thá»i gian ngắn dòng tiá»n
A dòng tiá»n khoảng cách trong kinh doanh là khoảng thá»i gian giữa lúc thanh toán cho hà ng tồn kho hoặc các chi phà khác và thá»i Ä‘iểm khách hà ng cá»§a bạn sẽ thanh toán cho bạn. Má»™t số loại hình khởi nghiệp có thể gặp phải khoảng cách vá» dòng tiá»n và có thể lá»±a chá»n hình thức tà i trợ đặc biệt hoặc tà i trợ luân chuyển như hạn mức tÃn dụng hoặc thẻ tÃn dụng.
Mua lại một doanh nghiệp
Khi bạn mua má»™t doanh nghiệp mà không có bắt đầu cá»§a riêng bạn từ con số 0 bạn có thể nháºn được tiá»n tà i trợ từ các ngân hà ng và hợp tác tÃn dụng truyá»n thống, SBA và các tổ chức cho vay trá»±c tuyến, tất cả Ä‘á»u cung cấp các khoản vay để mua doanh nghiệp.
Các loại khoản vay kinh doanh dà nh cho ngưá»i khởi nghiệp
Trung hạn cho vay
A
Vá»›i truyá»n thống hoặc
Bạn nên thế chấp tà i sản cá»§a mình và nếu bạn tá»± tin rằng mình có thể đáp ứng thá»i hạn thanh toán thì loại hình cho vay kinh doanh nà y rất phù hợp cho công việc khởi nghiệp cá»§a bạn.
Cho vay thiết bị
Vá»›i khoản vay thiết bị, bạn có thể đảm bảo khoản vay kinh doanh giúp bạn có được các công cụ cần thiết cho công ty mà không cần chi tiêu từ doanh thu cá»§a doanh nghiệp. Loại khoản vay nà y cung cấp cho bạn hạn mức tÃn dụng thông qua bên cho vay hoặc ngân hà ng và cho phép bạn sá»a chữa thiết bị bị há»ng, thay thế thiết bị lá»—i thá»i hoặc mua thiết bị má»›i phù hợp vá»›i nhu cầu kinh doanh cá»§a bạn.
Ngưá»i cho vay sẽ kiểm tra kỹ lưỡng
Cho vay SBA
Äây là các khoản vay được cấp bởi CÆ¡ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhá» (). Chúng lý tưởng cho các công ty khởi nghiệp không đủ Ä‘iá»u kiện vay vốn kinh doanh thông thưá»ng. NghÄ©a là thông qua các bên cho vay khác hoặc ngân hà ng. Nhiá»u chá»§ doanh nghiệp trong các ngà nh khác nhau đảm bảo các khoản vay SBA để tà i trợ cho sá»± phát triển cá»§a há». Há» sẽ kết nối bạn vá»›i nhiá»u bên cho vay trong vòng hai ngà y là m việc.
Sau đó, bạn có thể quyết định chá»n khoản vay có lãi suất phù hợp vá»›i mình. Khi chá»n bên cho vay để vay, bạn có thể hoà n tất các yêu cầu và các giấy tá» khác mà không cần liên quan đến SBA. Loại khoản vay nà y hoà n hảo cho công ty khởi nghiệp cá»§a bạn, đặc biệt là nếu bạn không nháºn được sá»± há»— trợ hoặc trợ giúp cá»§a ngân hà ng.
Bao thanh toán hóa đơn
Nếu bạn đang tìm kiếm
Các khoản vay vi mô phi lợi nhuáºn
Các khoản vay nhá» phi lợi nhuáºn là má»™t lá»±a chá»n tuyệt vá»i để tà i trợ cho má»™t công ty khởi nghiệp. Theo Fundera (má»™t thị trưá»ng cho vay doanh nghiệp nhá») và có sẵn cho chá»§ doanh nghiệp vá»›i lãi suất phải chăng và linh hoạt.
HÆ¡n nữa, tùy thuá»™c và o sá»± lá»±a chá»n công ty cá»§a bạn, vá»›i má»™t
Góp vốn công bằng
Mục Ä‘Ãch cá»§a huy động vốn cá»™ng đồng là há»— trợ các doanh nghiệp hoặc công ty khởi nghiệp trong giai Ä‘oạn đầu phát triển. Bạn sẽ đồng ý trao đổi cổ phần doanh nghiệp cá»§a mình để lấy tiá»n.
Tất cả những gì bạn cần là m lÃ
Ưu và nhược điểm của các khoản vay kinh doanh
Ưu Ä‘iểm cá»§a việc vay vốn để khởi nghiệp kinh doanh là rõ rà ng; chúng giúp khởi động doanh nghiệp cá»§a bạn và giúp nó phát triển, chúng tương đối rẻ để bắt đầu và các khoản thanh toán thưá»ng được chia nhá» nên có thể được tÃnh và o chi phà cá»§a bạn và chúng có thể giúp xây dá»±ng uy tÃn kinh doanh cá»§a bạn.
Những nhược Ä‘iểm thưá»ng bao gồm rằng, mặc dù má»™t số loại hình cho vay kinh doanh có thể rất phải chăng, những cái khác cÅ©ng có thể đắt, Ä‘iá»u nà y có thể gây ra các vấn đỠvá» dòng tiá»n cho doanh nghiệp cá»§a bạn. Chúng cÅ©ng có thể ảnh hưởng đến tÃn dụng cá nhân cá»§a bạn nếu bạn không thể thanh toán khoản vay cá»§a mình.
Là m thế nà o để cải thiện cÆ¡ há»™i được chấp thuáºn cá»§a bạn
Má»—i bên cho vay và công cụ cho vay sẽ có những yêu cầu riêng, nhưng có má»™t số Ä‘iá»u mà tất cả há» Ä‘á»u sẽ kiểm tra, bất kể bạn ná»™p đơn ở đâu và vá»›i số tiá»n bao nhiêu.
Äiểm tÃn dụng cá nhân
Äiểm tÃn dụng cá nhân cá»§a bạn sẽ là má»™t yếu tố quan trá»ng trong việc đánh giá đơn xin vay vốn kinh doanh cá»§a bạn. Các ngân hà ng thưá»ng muốn thấy Ãt nhất là 680, trong khi má»™t số bên cho vay trá»±c tuyến chỉ yêu cầu tối thiểu là 500. Má»™t số bên cho vay thay thế không yêu cầu Ä‘iểm tÃn dụng tối thiểu nhưng sẽ tốn kém hÆ¡n khá nhiá»u để cân bằng má»i rá»§i ro.
Nếu Ä‘iểm tÃn dụng cá»§a bạn không đủ để được chấp thuáºn khoản vay, có má»™t số cách để cải thiện Ä‘iểm tÃn dụng, chẳng hạn như trả hết các khoản nợ chưa thanh toán và cáºp nháºt thẻ tÃn dụng.
Kế hoạch kinh doanh và tà i liệu của bạn
Cụ thể đối vá»›i má»™t công ty khởi nghiệp, bạn sẽ phải có khả năng trình bà y kế hoạch kinh doanh hoà n chỉnh và vững chắc, cho thấy cách bạn sẽ thiết láºp doanh nghiệp, chi phà và doanh thu dá»± kiến ​​cá»§a mình. Äiá»u nà y sẽ cho thấy bạn nghiêm túc vá»›i đơn đăng ký cá»§a mình đồng thá»i cÅ©ng cho thấy cách tải có thể được sá» dụng để tạo doanh thu.
µþê²Ô
Nếu bạn có thể cung cấp tà i sản thế chấp, Ä‘iá»u nà y sẽ cá»§ng cố đáng kể đơn xin vay cá»§a bạn và cải thiện cÆ¡ há»™i được chấp thuáºn cho khoản vay kinh doanh vì nó sẽ giảm rá»§i ro cho bên cho vay khi đưa tiá»n và o doanh nghiệp cá»§a bạn. Nó cÅ©ng giúp há» thu hồi tổn thất nếu bạn vỡ nợ.
Tiá»n đặt cá»c
Má»™t số loại hình cho vay kinh doanh yêu cầu má»™t khoản tiá»n trả trước để giảm số tiá»n bạn sẽ vay, đặc biệt là trong trưá»ng hợp vay bất động sản. Các khoản thanh toán ban đầu như váºy có thể cải thiện đáng kể cÆ¡ há»™i được chấp thuáºn và có thể giúp bạn tiết kiệm tiá»n vá» ±ôâ³Ü dà i bằng cách giảm số tiá»n bạn phải trả lãi.
Bắt đầu với khoản vay kinh doanh
Rất có thể bạn sẽ cần phải đảm bảo má»™t khoản vay để chuyển đổi ý tưởng thà nh má»™t doanh nghiệp. Má»™t trong những cách tốt nhất để có được số tiá»n cần thiết là kết hợp má»™t chiến lược cho vay thay thế vá»›i các khoản vay truyá»n thống hÆ¡n.
Nhiá»u ngưá»i tin rằng phải có má»™t số tà i sản thế chấp liên quan trước khi má»™t doanh nghiệp có thể vay vốn và trước khi bên cho vay có thể chấp thuáºn khoản tiá»n. Và điá»u đó có thể đúng! Nhưng Ä‘iá»u quan trá»ng là hãy xem xét tất cả các lá»±a chá»n khả thi cá»§a bạn trước khi áp dụng má»™t chiến lược nà y thay vì chiến lược khác.
Bạn sẽ cần phải có lợi thế để có thể đảm bảo khoản vay kinh doanh khi khởi nghiệp. Äiá»u nà y là do bản chất cạnh tranh cá»§a các khoản vay khởi nghiệp.
Trong khi đó, bạn có thể tăng cơ hội bảo đảm khoản vay trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt bằng cách là m theo các bước sau.
Xây dựng một kế hoạch kinh doanh rất tốt
Trong đơn xin vay vốn, bạn thưá»ng phải có má»™t kế hoạch kinh doanh chi tiết. Kế hoạch nà y sẽ nêu báºt sá»± cân nhắc chi tiết vá» các chi phà khởi nghiệp được phân bổ cho doanh nghiệp cá»§a bạn và thuyết phục bên cho vay rằng bạn đã thá»±c hiện thẩm định cần thiết đối vá»›i sản phẩm hoặc dịch vụ mà bạn Ä‘ang tham gia để đảm bảo mô hình kinh doanh có lợi nhuáºn.
Giữ Ä‘iểm tÃn dụng cá»§a bạn lên
Bạn có nhiá»u khả năng đảm bảo khoản vay kinh doanh hÆ¡n khi bạn có Ä‘iểm tÃn dụng tốt. Äiá»u nà y cÅ©ng sẽ giúp bạn có được mức lãi suất thấp hÆ¡n và cuối cùng, cho phép bạn vay nhiá»u tiá»n hÆ¡n. Vì váºy, Ä‘iá»u quan trá»ng là phải tá»± tin và o Ä‘iểm tÃn dụng cá»§a mình trước khi đăng ký vay kinh doanh. Bạn có thể nâng cao Ä‘iểm tÃn dụng cá»§a mình má»™t cách đáng kể bằng cách kiểm tra báo cáo cá»§a mình để xác định và sá»a bất kỳ Ä‘iểm không chÃnh xác nà o cÅ©ng như theo dõi và hạn chế số nợ tồn Ä‘á»ng cá»§a bạn.
Tá»± mình kiếm được má»™t số tiá»n
Bạn cÅ©ng cần chuẩn bị sẵn má»™t số vốn vì ngân hà ng, tổ chức tà i chÃnh và các tổ chức cho vay khác sẽ kiểm tra tà i sản cá»§a bạn để quyết định có chấp thuáºn khoản vay cá»§a bạn hay không. Chuẩn bị sẵn má»™t số tiá»n để trả má»™t phần chi phà khởi nghiệp để khởi động công ty cá»§a bạn thưá»ng thu hút ngưá»i cho vay và vá» ±ôâ³Ü dà i, Ä‘iá»u nà y có thể giúp bạn tiết kiệm tiá»n lãi vì bạn có thể vay má»™t số tiá»n nhá» hÆ¡n.
Các khoản cho vay kinh doanh dà nh cho ngưá»i khởi nghiệp vá»›i 51ÊÓÆµ
Việc đảm bảo khoản vay kinh doanh cho công ty khởi nghiệp cá»§a bạn là má»™t phần quan trá»ng khi bắt đầu má»™t số doanh nghiệp thương mại Ä‘iện tá». Nói cách khác, bạn có thể muốn sá» dụng khoản vay kinh doanh để tà i trợ cho má»™t doanh nghiệp bán lẻ trá»±c tuyến nhá». Äây là nÆ¡i Các giải pháp thương mại Ä‘iện tá» cá»§a 51ÊÓÆµ hoạt động tốt.
Táºn dụng kho tà ng các tÃnh năng thương mại Ä‘iện tá» có thể áp dụng cá»§a chúng tôi từ bán mạng xã há»™i để thiết láºp má»™t cổng thông tin bán hà ng tức thá»i khi bạn vay và trả các khoản vay kinh doanh. Äồng thá»i, Ä‘iá»u quan trá»ng cần lưu ý là ý tưởng vá» vốn hoặc khoản vay cho các công ty khởi nghiệp không chỉ giá»›i hạn ở việc bán hà ng trá»±c tuyến.
Các lá»±a chá»n tà i chÃnh khác nhau có thể hiệu quả bất kể loại hình khởi nghiệp nà o cá»§a bạn. Äiểm mấu chốt là trình độ cá»§a bạn để vay phụ thuá»™c và o loại hình tà i chÃnh mà bạn tìm kiếm.
Ngoà i ra, các Ä‘iá»u khoản thuáºn lợi và chi phà thấp cá»§a các khoản vay nà y sẽ hiệu quả hÆ¡n khi bạn có má»™t ná»n tảng thương mại Ä‘iện tá» vững chắc và đáng tin cáºy như 51ÊÓÆµ.
Bản án của chúng tôi
Các khoản vay kinh doanh được cung cấp để giúp công ty của bạn phát triển.
Nhưng bạn phải biết vá» các lá»±a chá»n hiện có để giúp bạn quyết định lá»±a chá»n nà o là tốt nhất cho doanh nghiệp cá»§a mình và lá»±a chá»n nà o phù hợp vá»›i nhu cầu cụ thể cá»§a doanh nghiệp khi bạn phát triển và tiến hóa.
Hà ng trăm tá»· đô la được các chá»§ nợ kinh doanh cho vay là m vốn má»—i năm. Nhiá»u ngưá»i cÅ©ng có nhiá»u lá»±a chá»n tà i trợ.
Vì váºy, hãy chắc chắn tìm kiếm phương án thuáºn lợi nhất vá» chi phà vốn thấp và khả năng phục vụ suôn sẻ để tối Ä‘a hóa tiá»m năng tăng trưởng và thà nh công cá»§a bạn.
- Cách chá»n công cụ tốt nhất để giúp bạn khởi động công ty khởi nghiệp cá»§a mình
- Các chương trình tà i trợ liên bang dà nh cho các doanh nghiệp nhỠkhởi nghiệp
- Cách huy động vốn từ cộng đồng cho công ty khởi nghiệp trực tuyến của bạn
- Bắt đầu vá»›i các khoản vay kinh doanh dà nh cho ngưá»i khởi nghiệp